Phân biệt đối xử liên quan đến tín dụng

Phân biệt đối xử liên quan đến tín dụng là khi chủ nợ xem xét các yếu tố như chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, khuynh hướng tính dục, bản dạng giới tính, tình trạng hôn nhân, tuổi tác, v.v. khi đưa ra quyết định về tín dụng.

Tất cả những người xin cấp tín dụng đều được bảo vệ trước hành vi phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc hoặc màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới, giới tính hoặc khuynh hướng tính dục, tình trạng hôn nhân hoặc tình trạng gia đình, tuổi tác, tình trạng khuyết tật và tình trạng nhận trợ cấp công.

Đạo luật cơ hội tín dụng công bằng (ECOA) bảo vệ người nộp đơn xin cấp tín dụng khỏi sự phân biệt đối xử về tín dụng. Đạo luật nhà ở công bằng coi nhiều hành vi phân biệt đối xử trong việc cho vay mua nhà là bất hợp pháp. Và theo Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, Đạo luật Tiết lộ Thế chấp Nhà (HMDA), Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA) và các đạo luật dân quyền khác nhau cũng cấm phân biệt đối xử tín dụng.

Theo các luật này, cũng như Bộ luật Tài chính Texas 341.401, người cho vay bị cấm phân biệt đối xử dựa trên:

• chủng tộc,

• màu

• tôn giáo

• nguồn gốc quốc gia,

• Tình dục

• tình trạng hôn nhân, hoặc

• tuổi.

• Xem xét chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, tình trạng hôn nhân hoặc liệu quý vị có nhận trợ cấp công hay không.
• Xem xét độ tuổi của quý vị, trừ trường hợp:
  • quý vị chưa đủ tuổi để ký hợp đồng, thường là dưới 18 tuổi;
  • quý vị từ 62 trở lên và chủ nợ sẽ ưu tiên quý vị do tuổi tác của quý vị;
  • Độ tuổi được sử dụng để xác định ý nghĩa của các yếu tố khác, có vai trò quan trọng đối với khả năng trả nợ. Ví dụ: chủ nợ có thể dựa trên độ tuổi của quý vị để xác định xem thu nhập của quý vị có thể suy giảm do quý vị sắp nghỉ hưu hay không;
  • Độ tuổi được sử dụng trong hệ thống chấm điểm tín dụng hợp lệ ưu tiên người xin vay vốn từ 62 tuổi trở lên. Hệ thống chấm điểm tín dụng ấn định điểm cho những câu trả lời mà quý vị đưa ra trong đơn xin cấp tín dụng. Ví dụ: quãng thời gian làm việc của quý vị có thể được chấm điểm theo cách khác tùy thuộc vào độ tuổi của quý vị.
• Xem xét quý vị có tài khoản điện thoại đứng tên mình hay không.
• Chủ nợ có thể xem xét quý vị có điện thoại hay không.
• Xem xét thành phần chủng tộc của khu phố nơi quý vị muốn mua nhà, tái vay vốn hoặc cải tạo nhà bằng số tiền mà quý vị đang vay.

Có, chủ nợ không được hỏi quý vị những câu hỏi sau:

• Câu hỏi về chủng tộc hoặc nguồn gốc quốc gia của quý vị. Tuy nhiên, chủ nợ có thể hỏi về tình trạng di trú của quý vị và cân nhắc điều đó, đồng thời xem xét cả việc quý vị có quyền sinh sống tại Hoa Kỳ đủ lâu để trả nợ hay không.
• Câu hỏi về kế hoạch sinh con hoặc nuôi con của quý vị. Tuy nhiên, họ có thể đặt câu hỏi về các chi phí liên quan đến những người phụ thuộc của quý vị.
• Câu hỏi về việc quý vị có nhận tiền cấp dưỡng, tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc các khoản thanh toán cấp dưỡng riêng hay không, trừ trường hợp họ cho quý vị biết trước rằng quý vị không phải cung cấp thông tin này nếu quý vị không dựa vào các khoản tiền này để xin cấp tín dụng. Tuy nhiên, họ có thể hỏi quý vị có phải trả tiền cấp dưỡng, tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc các khoản cấp dưỡng riêng hay không.
• Câu hỏi về người hôn phối của quý vị, trừ trường hợp:
  • Người hôn phối của quý vị cũng đang đề nghị xin cấp tín dụng cùng quý vị.
  • Người hôn phối của quý vị sẽ được phép sử dụng tài khoản tín dụng.
  • Quý vị đang sống dựa vào thu nhập của người hôn phối, hoặc thu nhập từ tiền cấp dưỡng hay tiền cấp dưỡng nuôi con của người hôn phối cũ.
  • Quý vị sinh sống ở tiểu bang áp dụng luật về tài sản chung.

Đọc bài viết này của Ủy ban Thương mại Liên bang về phân biệt đối xử tín dụng từ ngày 2022 tháng 1.

Ấn phẩm Phân biệt đối xử tín dụng của Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia có cái nhìn sâu sắc về chủ đề này.