Phá sản: Thông tin tổng quan

Phá sản là một quy trình pháp lý. Người nộp đơn xin phá sản được gọi là người vay nợ. Người vay nợ nộp giấy tờ lên Tòa án Phá sản Hoa Kỳ (tòa án liên bang). Bằng cách nộp các giấy tờ này, người vay nợ nói với tất cả các chủ nợ (cá nhân, công ty hoặc tổ chức khác mà người vay nợ nợ tiền) rằng họ đang xin cứu trợ từ các chủ nợ. Người vay nợ có thể là một người hoặc một cặp vợ chồng, một công ty hoặc thậm chí là một thành phố.

Khi xác định liệu một người có nên nộp đơn xin phá sản hay không, luật sư nên nghĩ đến trường hợp xấu nhất nếu người sẽ thành người vay nợ khôngnộp đơn xin phá sản. Luật sư về phá sản và người có thể thành người vay nợ nên thảo luận về vấn đề này.

Nguồn gốc của sự phá sản lâu đời hơn đất nước chúng ta. Từ "phá sản" bắt nguồn từ tiếng Latinh có nghĩa là "bàn làm việc bị hỏng" (có lẽ dẫn đến cách diễn đạt rằng một người bị "phá sản"). Thuật ngữ "bàn làm việc bị hỏng" cho thấy khái niệm phá sản phát sinh từ sự phá sản của doanh nghiệp. Một doanh nhân hoặc người bán phá sản không còn có thể miệt mài với công việc kinh doanh của mình tại bàn làm việc nữa.

Phá sản cá nhân cũng có một lịch sử lâu dài đầy rắc rối. Ở Châu Âu và trong thời kỳ lịch sử ban đầu của Hoa Kỳ, những người không trả được nợ phải vào trại giam dành cho người vay nợ. Những quy định đó đã bị bãi bỏ ở Hoa Kỳ vào năm 1833. Nhưng phá sản vẫn còn là một vết nhơ. Người dân cảm thấy xấu hổ vì không trả được món nợ mà họ đã đồng ý trả và định trả mà nay không trả được.

Phá sản được đề cập tại Hiến pháp Hoa Kỳ , trong đó quy định rằng "Quốc hội có quyền... To establish . . . uniform Laws on the subject of Bankruptcies throughout the United States." Bankruptcy laws are found in the Bankruptcy Code, which can be found at Title 11 of the U.S. Code, and in the Federal Rules of Bankruptcy Procedure (called the “Bankruptcy Rules”). Bộ luật Phá sản cho quý vị biết phải làm gì và Quy định về phá sản cho quý vị biết làm như thế nào.

Quý vị có thể xem tại đây bản tóm tắt hữu ích về luật và thủ tục phá sản từ Tòa án phá sản Hoa Kỳ.

Mỗi vụ việc phá sản đều có một quan toà. Mỗi Tòa án quận của Hoa Kỳ đều có quan toà phụ trách các vụ kiện phá sản. Texas có bốn quận Hoa Kỳ: Bắc, Nam, Đông và Tây.

Các quan toà phụ trách vụ việc phá sản ngồi trong một tòa án riêng gọi là tòa án phá sản. Các vụ việc mà họ giải quyết chỉ là về phá sản. Tòa án phá sản ở dưới Tòa án quận của Hoa Kỳ một cấp, vì vậy nếu lệnh hoặc lệnh của quan toà về phá sản bị kháng cáo, kháng cáo sẽ được chuyển đến Tòa án quận của Hoa Kỳ.

Mọi trường hợp phá sản đều có người nhận ủy thác. Người nhận ủy thác không phải là quan toà. Nhiệm vụ của người nhận ủy thác phụ thuộc vào loại phá sản mà người vay nợ đã nộp đơn. Trong Chương 11, 12 hoặc 13, người vay nợ sẽ thực hiện tái tổ chức. Tái tổ chức nghĩa là trả nợ bằng cách thanh toán cho các chủ nợ theo một kế hoạch đã được phê duyệt gọi là kế hoạch tái tổ chức (Chương 11); kế hoạch Chương 12 ; hoặc kế hoạch Chương 13. Trong các chương đó, người nhận ủy thác đánh giá kế hoạch và đề xuất với quan toà phụ trách vụ việc phá sản liệu kế hoạch có nên được "xác nhận" (phê duyệt) hay không.

Trong Chương 12 và Chương 13, người nhận ủy thác nhận được tiền thanh toán mỗi tháng theo kế hoạch của người vay nợ và sau khi lấy một khoản phí nhỏ, trả số tiền còn lại cho các chủ nợ theo kế hoạch đã được xác nhận của người vay nợ.

Trong Chương 7, người vay nợ sẽ thanh lý, nghĩa là họ nói với các chủ nợ rằng họ không thể thanh toán cho các chủ nợ nữa. Họ để người nhận ủy thác thanh lý (bán, lấy) bất kỳ tài sản nào không được miễn trừ. Tuy nhiên, người vay nợ được phép "miễn trừ" (bảo vệ) hầu hết các tài sản cơ bản để có một khởi đầu mới sau khi thủ tục phá sản kết thúc. Do đó, hầu hết các vụ việc theo Chương 7 đều kết thúc nhanh chóng dưới dạng vụ việc "không có tài sản". Trong những trường hợp này, người nhận ủy thác nộp báo cáo lên tòa án phá sản nói rằng không còn tài sản nào có thể thanh lý để trả nợ cho các chủ nợ. Nhiệm vụ của người nhận ủy thác theo Chương 7 được quy định trong mục 704 Tiêu đề 11 Bộ luật Hoa Kỳ.

Nếu người vay nợ có tài sản không được miễn trừ thanh lý như ngôi nhà thứ hai, hoặc nhiều ô tô hơn số tài xế trong hộ gia đình của người vay nợ thì người nhận ủy thác sẽ bán những tài sản không được miễn trừ thanh lý đó. Sau khi lấy tiền phí, người nhận ủy thác trả phần tiền còn lại cho một số hoặc tất cả các chủ nợ đã nộp tài liệu gọi là bằng chứng yêu cầu bồi thường cho tòa án phá sản.

Sự giải trừ là khi quý vị đã làm mọi việc mà quý vị phải làm và quý vị được giải phóng khỏi công việc đó, chẳng hạn như khi quý vị xuất viện hoặc xuất ngũ. Giải trừ trong phá sản có nghĩa là quý vị đã tuân thủ bất cứ điều gì luật pháp yêu cầu và lệnh giải trừ đã được ban hành để giải phóng quý vị khỏi một số hoặc tất cả các khoản nợ của quý vị. Giải trừ-dù là từ quân đội, bệnh viện hay phá sản-đều là điều tốt.

Bác bỏ là một điều tồi tệ. Vì quý vị nộp đơn xin phá sản tự nguyện, quý vị, với tư cách là người vay nợ, đang xin tòa án cứu trợ khỏi các chủ nợ của mình. Khi vụ việc bị bác bỏ, điều đó có nghĩa là quý vị không còn được cứu trợ hoặc bảo vệ nữa và quý vị không được xóa bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào.

Vụ việc (đơn yêu cầu) phá sản được đệ trình bởi một người vay nợ. Bộ luật Phá sản định nghĩa "người vay nợ" là "thể nhân hoặc thành phố" đứng tên trong đơn yêu cầu đã nộp. Bộ luật Phá sản quy định rằng thuật ngữ "thể nhân" bao gồm "cá nhân, công ty hợp danh và công ty."

Nếu người vay nợ là người vay nợ không thể thu nợ theo phán quyết, điều đó thường có nghĩa là người vay nợ không có tài sản hoặc thu nhập mà chủ nợ có thể thu được.

Chẳng hạn, một công ty thẻ tín dụng có thể kiện một người vay nợ để đòi nợ thẻ tín dụng. Chủ nợ đó có thể thắng kiện. Chiến thắng có nghĩa là chủ nợ nhận được lệnh của tòa án nói rằng người vay nợ nợ chủ nợ đó một số tiền nhất định.

Nhưng người vay nợ đó có thể là người vay nợ không thể thu nợ theo phán quyết. Ví dụ: tất cả thu nhập của ông ấy đến từ An sinh xã hội và được giữ trong tài khoản ngân hàng không bao gồm tiền từ bất kỳ nguồn nào khác. Người vay nợ có thể thuê chứ không sở hữu căn hộ. Ngoài ra, chủ nợ có thể là một tổ chức tư nhân, chẳng hạn như một công ty thẻ tín dụng (chứ không phải là một tổ chức chính phủ). Chủ nợ có thể ra tòa và nhận phán quyết. Nhưng chủ nợ sẽ không thể làm được gì nhiều ngoài việc gọi cho người vay nợ và gửi thư đòi nợ. Không có gì để thu nợ hoặc chủ nợ cũng không được phép làm gì để thu nợ.

Quý vị không cần phải có luật sư. Quý vị có thể tự mình nộp đơn theo Chương 7 Tuy nhiên, việc nộp đơn xin tái tổ chức theo Chương 11, 12 hoặc 13 là điều khó khăn ngay cả với luật sư.

As it says in the instructions for official bankruptcy forms, “It is extremely difficult to succeed in a Chapter 11, 12, or 13 case without an attorney." Reorganization cases are hard to get off the ground and require years of maintenance. Ví dụ, vụ kiện theo Chương 7 kéo dài khoảng ba tháng. Nhưng nếu được xác nhận (nghĩa là đã được quan toà phá sản phê duyệt thành công) thì vụ việc theo Chương 13 có thể kéo dài đến năm năm.

Chương 12 là một kế hoạch tái tổ chức cho nông dân và ngư dân-tức là những người kiếm sống bằng nghề chăn nuôi trồng trọt hoặc đánh cá. Chương này tương tự như Chương 13.

Những người vay nợ có khoản nợ không bảo đảm hơn 394.725 đô hoặc khoản nợ có bảo đảm hơn 1.184.200 đô không thể nộp đơn theo Chương 13. Họ phải nộp theo Chương 11.

Chương 11 phức tạp hơn Chương 13. Chương này quy định phải phân loại các chủ nợ, sau đó cố gắng để có đủ các chủ nợ bỏ phiếu xác nhận kế hoạch tái tổ chức của quý vị. Cá nhân hoặc công ty đều có thể áp dụng cả Chương 7 và Chương 11.

Chương 12 và Chương 13 chỉ dành cho các cá nhân (một người hoặc một cặp vợ chồng).