Tránh phát mãi tài sản

Phát mãi tài sản xảy ra khi quý vị không thanh toán khoản vay thế chấp ngôi nhà của mình. Nếu nhà của quý vị bị phát mãi, bên cho vay sẽ thu giữ nhà của quý vị và quý vị mất quyền đối với tài sản.

Nếu quý vị đang gặp khó khăn khi thanh toán khoản vay thế chấp:

• Quý vị hãy hành động. Chớ nên hoảng loạn. Quý vị nên tránh những chiêu trò lừa đảo.
• Quý vị nên đọc tất cả các thông báo từ bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay.
• Quý vị nên đề nghị bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay hỗ trợ.
• Quý vị nên cân nhắc giảm chi tiêu bằng cách loại bỏ nhu cầu điện thoại di động, truyền hình cáp hoặc ô tô thứ hai.
• Quý vị nên cân nhắc bán các tài sản như đồ trang sức, các khoản đầu tư hoặc bảo hiểm nhân thọ trọn đời.
• Quý vị nên xem xét các chương trình được liệt kê trong bài viết này, chẳng hạn như Hỗ trợ chủ nhà ở Texas, để xem liệu quý vị có đủ tiêu chuẩn nhận hỗ trợ tài chính hoặc được hoãn thanh toán hay không.
• Quý vị nên liên hệ với các tổ chức sau để được hướng dẫn:
  • Để liên hệ với cơ quan tư vấn nhà ở được HUD phê duyệt, quý vị vui lòng gọi đến số (800) 569-4287 hoặc truy cập trang web của HUD để được cung cấp dịch vụ tư vấn phát mãi tài sản miễn phí hoặc chi phí thấp.
  • Để được đào tạo miễn phí, bảo mật và toàn diện các vấn đề về tài chính và ngăn ngừa phát mãi tài sản, quý vị vui lòng liên hệ với đường dây nóng HOPE™ của Chủ nhà trên toàn quốc: 888-995-4673 (HOPE).
  • Để được tư vấn về nợ tiêu dùng, quý vị vui lòng truy cập trang web của Tổ chức tư vấn tín dụng quốc gia.

Khoản vay thế chấp của quý vị thường đến hạn thanh toán vào ngày đầu tiên của mỗi tháng. Nếu quý vị không thực hiện thanh toán trước ngày đến hạn, khoản thanh toán sẽ bị coi là quá hạn.

Quý vị có thể bị tính phí phạt chậm thanh toán vào tài khoản khoản vay thế chấp sau ngày thứ 15. Bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay sẽ gửi cho quý vị thông báo đầu tiên bằng đường bưu điện vào ngày thứ 16 của tháng. Quý vị có thể bắt đầu nhận các cuộc điện thoại vào thời điểm này.

Quý vị vi phạm nghĩa vụ trả nợ khi thanh toán trễ 30 ngày. Tại thời điểm này, bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay sẽ gửi cho quý vị thông báo thứ hai về vấn đề chậm thanh toán. Khi quý vị vi phạm nghĩa vụ trả nợ, hành vi này có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của quý vị.

Nếu khoản vay của quý vị quá hạn 60 ngày, bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay có thể bắt đầu các thủ tục đốc thúc trả nợ và họ sẽ thông báo cho quý vị bằng văn bản rằng họ đã bắt đầu quá trình phát mãi tài sản. Biện pháp phát mãi tài sản thường được thực hiện nếu khoản vay quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.

Nếu bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay đã bắt đầu thủ tục đốc thúc trả nợ, họ có thể từ chối chấp nhận bất kỳ khoản thanh toán từng phần nào và yêu cầu quý vị thanh toán toàn bộ số dư quá hạn của khoản vay thế chấp. Cũng có thể bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay sẽ hủy bỏ mọi thỏa thuận thanh toán và tuyên bố toàn bộ khoản vay đã đến hạn trả nợ.

Nếu quý vị từ bỏ tài sản khi quá trình đốc thúc trả nợ bắt đầu, tài sản của quý vị sẽ được gắn thẻ đỏ và nhà của quý vị sẽ bị thu giữ.

Bản sao kê khoản vay thế chấp hàng tháng của quý vị có tên của bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay, địa chỉ và số điện thoại của họ. Thông tin này cũng có trên phiếu trả lãi khoản vay thế chấp của quý vị.

Khi quý vị bắt đầu quá trình mua nhà, bên cho vay sẽ thẩm định khả năng đáp ứng điều kiện vay thế chấp của quý vị. Sau khi quý vị hoàn tất khoản vay mua nhà, công ty cung cấp dịch vụ khoản vay có trách nhiệm thu tiền thanh toán khoản vay thế chấp hàng tháng của quý vị. Công ty cung cấp dịch vụ khoản vay có thể là hoặc có thể không phải là một công ty khác với bên cho vay ban đầu. Thuật ngữ "bên cho vay" và "công ty cung cấp dịch vụ khoản vay" thường được sử dụng thay thế cho nhau. Quý vị cần liên hệ với công ty mà quý vị gửi các khoản thanh toán hàng tháng.

Quý vị cần liên hệ với bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay và đề nghị nói chuyện với bộ phận giảm thiểu tổn thất (nếu có). Hãy nói với họ rằng quý vị muốn bắt đầu quá trình giải quyết khoản vay có vấn đề. Quý vị nên ghi chép lại thời gian, ngày tháng và người mà quý vị đã trao đổi cùng. Quý vị cần chắc chắn rằng mình xác nhận tất cả các thỏa thuận hỗ trợ bằng văn bản.

Quý vị không nên ngần ngại trao đổi với công ty cung cấp dịch vụ khoản vay. Có nhiều quy tắc và chương trình nhằm giúp đỡ những khách hàng đang gặp khó khăn trong việc trả khoản vay thế chấp.

Quý vị cần chuẩn bị sẵn những tài liệu sau:

• Biểu mẫu xin hỗ trợ đã hoàn thành
• Phiếu lương xác minh thu nhập
• Biểu mẫu W-2 từ năm trước đó
• Dự trù ngân sách thanh toán nợ đã hoàn thành
• Thư giải thích tình hình khó khăn của quý vị

Chuyên gia tư vấn giảm thiểu tổn thất có thể mất vài tuần hoặc lâu hơn để đưa ra quyết định về kế hoạch giải quyết vấn đề thanh toán khoản vay thế chấp của quý vị. Quý vị cần thường xuyên kiểm tra trạng thái yêu cầu của mình.

Quý vị cần lưu ý rằng bộ phận thu nợ sẽ vẫn liên hệ với quý vị ngay cả khi quý vị đang trong quá trình tìm giải pháp cho vấn đề thanh toán nợ vay.

Quý vị vui lòng truy cập Hỗ trợ chủ nhà ở Texas để tìm hiểu liệu quý vị có đủ điều kiện để được trợ giúp thanh toán khoản vay thế chấp và các chi phí liên quan đến quyền sở hữu nhà hay không.

Bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay có thể sẵn sàng chấp nhận tạm dừng các khoản thanh toán của quý vị. Quý vị vui lòng liên hệ với bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay để hỏi về các tùy chọn hoãn trả nợ không tính lãi trong thời gian tạm hoãn trả nợ và hoãn trả nợ có tính lãi trong thời gian tạm hoãn trả nợ.

Quý vị vui lòng đọc Ngăn ngừa phát mãi tài sản - Giữ gìn giấc mơ sở hữu nhà trên trang web của Sở Nhà ở và Công tác Cộng đồng Texas.

Quý vị vui lòng đọc bài viết Cách tránh bị phát mãi tài sản của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng​​​​​​​.