Báo cáo tín dụng

Lịch sử tín dụng là uy tín của quý vị với tư cách là bên vay. Lịch sử tín dụng cho người khác biết khả năng thanh toán khoản vay và trả nợ của quý vị, liệu quý vị có thể chi trả đúng hạn hay không. Hầu hết thông tin trong lịch sử tín dụng của quý vị bắt nguồn từ báo cáo tín dụng. Hầu như mọi người đều biết rằng lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp họ có được những thứ như thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc mua nhà hoặc phí bảo hiểm ô tô thấp hơn. Tuy nhiên, lịch sử tín dụng của quý vị cũng cso thể được xem xét trong những trường hợp sau:

• người sử dụng lao động trước khi đưa ra quyết định tuyển dụng cho một số công việc nhất định

• chủ nhà trước khi quyết định có cho quý vị thuê căn hộ hay không

• trường cao đẳng và đại học trước khi chấp thuận khoản vay của sinh viên

• công ty đòi nợ trước khi quyết định xem họ có thể kiện quý vị để đòi nợ hay không

• trong thủ tục pháp lý (chẳng hạn như ly hôn và phá sản) để biết thông tin về tài sản và trách nhiệm pháp lý của một người

• kẻ trộm danh tính muốn sử dụng tên và tín dụng của quý vị (hành vi trộm cắp danh tính)

• cho mục đích thực thi trách nhiệm cấp dưỡng nuôi con

• cơ quan cấp phép để xác định tiêu chuẩn đủ điều kiện để cấp phép hành nghề

• cho mục đích thẩm định bảo hiểm

Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) là luật đề ra quy định về đối tượng có thể xem lịch sử tín dụng của quý vị một cách hợp pháp và lý do.

Theo luật liên bang (FCRA), nếu bị từ chối cấp tín dụng hoặc khoản vay, quý vị có quyền nhận được văn bản thông báo nêu rõ lý do từ chối.

Nếu lý do từ chối được đưa ra dựa trên báo cáo tín dụng, quý vị có quyền nhận được điểm tín dụng và báo cáo tín dụng miễn phí theo yêu cầu.

Quý vị có quyền kháng nghị các sai sót trong bản báo cáo tín dụng của mình. Cơ quan báo cáo tín dụng phải cung cấp thông tin về cách kháng nghị sai sót. Họ phải phúc đáp yêu cầu của quý vị và điều tra những sai sót này.

Điểm tín dụng là một số gồm ba chữ số được thu thập từ dữ liệu trong bản báo cáo tín dụng của quý vị, chẳng hạn như lịch sử thanh toán và số tiền còn nợ. Điểm tín dụng là công cụ được bên cho vay sử dụng để đánh giá rủi ro khi cấp tín dụng cho quý vị, hạn mức tín dụng của quý vị sẽ là bao nhiêu và lãi suất mà quý vị sẽ trả. Điểm tín dụng cao hơn đồng nghĩa với việc tín dụng tốt hơn. Cơ quan chấm điểm tín dụng hàng đầu là FICO. Điểm FICO dao động từ 300 đến 850; điểm trung bình toàn quốc là 691. Một cơ quan chấm điểm mới khác là Vantage. Điểm Vantage dao động từ 501 đến 990; điểm trung bình toàn quốc là 749. Quý vị có thể nhận điểm Vantage miễn phí tại trang web như Credit Karma, tuy nhiên quý vị thường phải trả tiền để nhận điểm FICO.

Quý vị nên thường xuyên xem xét lịch sử tín dụng của mình. Cứ mỗi 12 tháng, quý vị có thể nhận bản báo cáo tín dụng miễn phí (nhưng không phải điểm tín dụng) từ một trong số ba cơ quan báo cáo. Hãy truy cập vào trang web www.AnnualCreditReport.com hoặc gọi đến số 877-322-8228. Quý vị phải cung cấp một số thông tin cá nhân nhưng không bắt buộc phải mua.