Xử lý bồi thường bảo hiểm nhà ở

Trừ khi quý vị được thanh toán nhà ở, việc xây lại hoặc sửa chữa thường bao gồm bốn bên liên quan: quý vị, công ty bảo hiểm, bên cho vay thế chấp và nhà thầu xây dựng.

Trước khi bắt đầu thực hiện bất cứ công việc gì, hãy ghi chép và ghi nhớ.

• Ghi nhật ký tất cả thông tin trao đổi giữa quý vị và công ty bảo hiểm, bên cho vay thế chấp và nhà thầu, bao gồm ngày, tên, phòng ban và thông tin liên lạc trực tiếp (số máy phụ và email) của người mà quý vị đã trò chuyện và nội dung trao đổi. Quý vị sẽ cần thông tin này để bảo vệ các quyền hợp pháp của mình nếu xảy ra bất kỳ vấn đề gì.
• Hãy đảm bảo quý vị hiểu rõ các tài liệu của công ty bảo hiểm, bên cho vay và nhà thầu trước khi ký.
• Có thể sẽ có thời hạn nhưng quý vị không cần áp lực ký kết bất kỳ tài liệu gì ngay nếu chưa thực sự hiểu.
• Hãy mang theo để xem xét, đặt câu hỏi và xin tư vấn pháp lý. Yêu cầu họ cung cấp một bản dịch nếu tiếng Anh không phải ngôn ngữ đầu tiên của quý vị.

Hãy liên hệ với bộ phận yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm. Nếu quý vị không có thông tin liên hệ, hãy thử dùng trang Tra cứu công ty bảo hiểm của Phòng quản lý bảo hiểm Texas hoặc gọi đến số 800-252-3439.

Nếu quý vị không có bản sao hợp đồng bảo hiểm, hãy yêu cầu công ty bảo hiểm gửi cho quý vị. Hầu hết hợp đồng đều yêu cầu bồi thường trong vòng một năm kể từ ngày xảy ra thiệt hại.

Các công ty thường có quy trình đặc biệt cần tuân thủ đối với yêu cầu bồi thường liên quan đến thảm họa. Công ty bảo hiểm được luật pháp yêu cầu xử lý yêu cầu bồi thường của quý vị một cách nhanh chóng. Công ty bảo hiểm phải chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bồi thường của quý vị trong vòng 15 ngày (30 ngày trong tình huống thảm họa) kể từ ngày quý vị gửi thông tin yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm. Nếu họ trì hoãn hoặc từ chối yêu cầu bồi thường của quý vị, họ phải cung cấp văn bản giải thích lý do trì hoãn hoặc từ chối.

Nếu yêu cầu bồi thường của quý vị được chấp nhận, công ty bảo hiểm có năm ngày làm việc để gửi phiếu biên nhận bảo hiểm cho quý vị bằng đường bưu điện. Nếu quý vị đang có hợp đồng vay mua ngôi nhà của mình, phiếu biên nhận sẽ được chi trả cho cả quý vị và bên cho vay thế chấp. Bên cho vay phải chứng thực phiếu biên nhận trong vòng mười ngày kể từ khi nhận được yêu cầu chứng thực của công ty bảo hiểm để có thể sử dụng khoản tiền cho mục đích sửa chữa hoặc xây lại.

Tài liệu vay thế chấp của quý vị được lập ra để bảo vệ công ty cho vay thế chấp. Khi quý vị mượn tiền để mua nhà, quý vị và bên cho vay thế chấp được "đồng bảo hiểm" cho mọi thiệt hại với ngôi nhà. Tài sản của quý vị và ngôi nhà là tài sản thế chấp cho khoản vay thế chấp. Nếu quý vị lấy tiền bảo hiểm để xây lại nhà nhưng thay vào đó lại ôm tiền biến mất, bên cho vay thế chấp sẽ bị bỏ lại cùng ngôi nhà hư hại chưa được thanh toán. Vì lý do này, phiếu biên nhận bảo hiểm của quý vị sẽ được gửi cho cả quý vị và bên cho vay. Tài liệu vay thế chấp của quý vị được lập ra để bảo vệ công ty cho vay thế chấp.

Để có thể bắt đầu xây lại, quý vị cần làm rõ cách để bên cho vay thế chấp chịu bỏ qua tiền bảo hiểm của quý vị. Sau khi công ty bảo hiểm cấp phiếu biên nhận cho quý vị và bên cho vay thế chấp, tiền bảo hiểm sẽ được gửi vào tài khoản ủy thác giữ do công ty cho vay thế chấp lập. Khi quý vị xây lại hoặc sửa chữa nhà cửa, tiền sẽ được giải ước từ tài khoản ủy thác giữ theo giai đoạn (thanh toán theo tiến độ thi công). Thông thường, 1/3 số tiền trong tài khoản ủy thác giữ sẽ được giải ước trước, 1/3 được giải ước sau khi kiểm tra để xác minh công trình đã hoàn thành 50%, và 1/3 còn lại được giải ước sau khi toàn bộ công trình hoàn tất và đã tiến hành kiểm tra lần cuối.

Không, nếu quý vị chưa cho phép. Bên cho vay thế chấp có thể cho phép quý vị lựa chọn sử dụng phiếu biên nhận bảo hiểm (được gửi cho quý vị và bên cho vay) để chi trả cho mục đích sửa chữa hoặc xây lại hoặc cho khoản vay thế chấp của quý vị. Không để bên cho vay ép buộc quý vị trả trước một phần khoản vay thế chấp bằng tiền bảo hiểm. Nếu dùng tiền này để trả trước một phần khoản vay thế chấp, quý vị sẽ không có tiền để thanh toán chi phí sửa chữa hoặc xây lại nhà cửa.

Nhà thầu xây dựng và nhà thầu đã quen với các lần thanh toán theo đợt hoặc thanh toán theo tiến độ công trình (xem ở trên). Tiền chỉ được giải ước từ tài khoản ủy thác giữ sau khi bên cho vay thế chấp xác minh đã hoàn tất một giai đoạn công trình cụ thể, khi đó, quý vị sẽ nhận được tiền để thanh toán cho nhà thầu. Số tiền này có thể được chuyển trực tiếp cho nhà thầu nhưng chỉ khi có sự cho phép của quý vị. Có thể nhà thầu sẽ yêu cầu quý vị ký vào giấy biên nhận để cho phép thực hiện công việc này nhưng quý vị không bắt buộc phải ký. Hãy soạn một văn bản hợp đồng riêng nếu quý vị ủy quyền cho nhà thầu tiến hành mọi công việc không được tiền bảo hiểm chi trả (còn được gọi là "công tác bổ sung").