Quy trình phát mãi tài sản ở Texas có những quy định chặt chẽ về thời hạn và các bước cụ thể. Để tránh bị phát mãi tài sản, quý vị cần tao đổi với bên cho vay về các kế hoạch thanh toán, phương án tạm hoãn trả nợ hoặc sửa đổi hợp đồng vay.
Hầu hết các khoản vay từ một ngân hàng phải quá hạn 120 ngày thì ngân hàng mới bắt đầu các hoạt động phát mãi tài sản. Tuy nhiên, những bên cho vay nhỏ hơn đôi khi có thể bắt đầu phát mãi tài sản ngay cả khi quý vị chỉ chậm một ngày.
Bên cho vay chỉ phải gửi cho quý vị hai thông báo trước khi phát mãi tài sản.
Quý vị nên trao đổi với bên cho vay về kế hoạch thanh toán, phương án tạm hoãn trả nợ hoặc sửa đổi hợp đồng vay. Quý vị nên trả nợ trong khả năng của mình. Nếu khoản thanh toán của quý vị không được chấp nhận, quý vị hãy giữ lại các khoản đó cho đến khi có thể thanh toán đầy đủ. Để được tư vấn ngăn chặn phát mãi tài sản miễn phí, hãy liên hệ với Đường dây nóng HOPE™ theo số 888-995-HOPE (4673) hoặc truy cập 995Hope. Quý vị nộp đơn xin hỗ trợ càng sớm thì càng có nhiều quyền và lựa chọn để được hỗ trợ.
Giảm thiểu tổn thất bao hàm các cách để ngăn chặn phát mãi tài sản. Nếu quý vị chậm thanh toán nợ, hãy đề nghị bên cho vay gửi cho quý vị bộ hồ sơ xin hỗ trợ giảm thiểu tổn thất.
Đối với hầu hết các công ty cung cấp dịch vụ khoản vay, nếu đơn xin hỗ trợ của quý vị đã hoàn tất và công ty đã nhận được đơn ít nhất 37 ngày trước ngày bán đấu giá đã định, thì bên cho vay phải ngừng tất cả các hoạt động phát mãi tài sản. Nếu bên cho vay bắt đầu thủ tục phát mãi tài sản sau khi quý vị kịp thời nộp đơn hoàn chỉnh, quý vị có quyền khởi kiện bên cho vay để ngăn họ bán đấu giá tài sản.
Quý vị cũng có thể gửi đơn khiếu nại đến Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng theo số 855-411-2372 hoặc nộp trực tuyến tại Nộp đơn khiếu nại. Quý vị cần giữ một bản sao đơn xin hỗ trợ, tài liệu nộp kèm đơn và bằng chứng đã gửi đơn (chẳng hạn như trang xác nhận gửi fax hoặc số theo dõi gửi bưu điện) để chứng minh bên cho vay đã nhận được đơn. Bên cho vay cũng phải gửi thư cho quý vị để thông báo cho quý vị biết liệu đơn xin hỗ trợ của quý vị có hoàn chỉnh hay chưa.
Luật, quy định, chính sách và hướng dẫn dành cho người tiêu dùng đang thay đổi nhanh chóng trong 2025. Kiểm tra kỹ mọi thông tin liên quan đến người tiêu dùng liên bang với các nguồn chính thức của chính phủ, lưu ý rằng bản thân các nguồn đó có thể thay đổi nhanh chóng. Hãy trao đổi với luật sư để biết thông tin mới nhất thông tin.
Ở Texas, phát mãi tài sản là một quá trình gồm ba bước.
(Ngoại lệ: Nếu quý vị có khoản vay thế chấp tài sản nhà, hạn mức tín dụng thế chấp tài sản nhà, khoản vay chuyển giao quyền cầm giữ tài sản vì nợ thuế hoặc nợ hiệp hội chủ nhà phí định giá tài sản, thì thường bên cho vay phải có lệnh của tòa án trước khi rao bán tài sản của quý vị. Trong một số trường hợp, bên cho vay phải có lệnh mới được phát mãi tài sản cho khoản vay thế chấp ngược. Quý vị phải khởi kiện nếu một cơ quan chính phủ đang cố phát mãi tài sản, ví dụ như để trả nợ thuế tài sản, đối với tài sản bị cơ quan chính phủ thu giữ, hạn chế quyền sử dụng, v.v.).
Thông báo vỡ nợ (Thư yêu cầu). Theo luật, bên cho vay và công ty cung cấp dịch vụ khoản vay phải gửi thông báo bằng văn bản cho phép quý vị có 20 ngày để "khắc phục" (thanh toán đầy đủ số tiền nợ) để khoản vay quá hạn trở thành khoản thanh toán trả nợ đúng hạn. Một số hợp đồng vay tăng thời hạn này lên 30 ngày (hầu hết các khoản vay FHA, VA và khoản vay thế chấp tài sản nhà).
Thông báo bán hàng được nộp, đăng và gửi qua đường bưu điện. Tiếp theo, luật quy định bên cho vay phải gửi thông báo bằng văn bản trước ít nhất 21 ngày về ngày diễn ra giao dịch bán (đấu giá) tài sản bị phát mãi. Thời hạn 21 ngày bắt đầu kể từ ngày thông báo được gửi qua đường bưu điện, không phải ngày quý vị nhận được thông báo. Việc quý vị không nhận được thư bảo đảm sẽ không ngăn cản hoặc làm mất hiệu lực giao dịch bán đấu giá tài sản bị phát mãi. Thông báo phát mãi tài sản cũng được đăng tại tòa án và nộp cho lục sự hạt.
Bán tài sản bị tịch thu. Giao dịch bán tài sản bị phát mãi được tổ chức tại tòa án hạt vào ngày thứ Ba đầu tiên hàng tháng. Bất cứ ai cũng có thể trả giá. Sau phiên đấu giá, quý vị không có quyền mua lại tài sản của mình từ chủ sở hữu mới trừ khi tài sản của quý vị được bán bởi một cơ quan chính phủ, bên cho vay tiền thuế hoặc do chủ nhà mới không thanh toán các loại phí của hiệp hội chủ nhà. Có quy định về thời hạn liên quan đến việc mua lại tài sản và trong một số trường hợp, quý vị phải thanh toán phí chuộc lại tài sản.
Việc quý vị nộp đơn xin phá sản sẽ hoãn lại việc phát mãi tài sản nhưng sẽ không xóa bỏ quyền cầm giữ tài sản của quý vị hoặc cho phép quý vị cư trú tại ngôi nhà mà không phải thanh toán. Chương 13 quy định về sắp xếp lại các khoản nợ trong đó một số khoản nợ nhất định được hoàn trả theo đợt và quý vị có thể giữ lại ngôi nhà. Chương 7 quy định về thanh lý tài sản và thủ tục này có thể hoãn việc phát mãi tài sản, nhưng thông thường, thủ tục này sẽ không cho phép quý vị giữ lại ngôi nhà của mình nếu quý vị chậm thanh toán.
Nếu chậm thanh toán, quý vị thường không có lựa chọn tái cấp tài chính cho khoản vay. Quý vị có thể bán nhà nếu số tiền thu được từ việc bán nhà sẽ trả hết khoản vay thế chấp và chi phí giao dịch bán nhà.
Bên cho vay hiếm khi kiện quý vị về khoản tiền thiếu hụt vì thời gian và chi phí liên quan. Nếu quý vị đang bị kiện về khoản tiền thiếu hụt sau khi phát mãi tài sản, xin phá sản có thể là một lựa chọn phù hợ cho quý vị.
Quý vị không cần phải chuyển ra khỏi nhà vào ngày bán nhà. Nếu quý vị vẫn sống trong ngôi nhà sau khi nhà bị phát mãi, chủ nhà mới sẽ phải trục xuất quý vị. Quý vị sẽ nhận được thông báo yêu cầu dọn ra khỏi nhà (thường là thông báo trước ba ngày) trước khi chủ nhà mới đâm đơn kiện trục xuất quý vị. Một số bên cho vay sẽ thanh toán chi phí chuyển đồ để tránh mất thời gian và chi phí cho thủ tục trục xuất (được gọi là "giao tiền mặt đổi lấy chìa khóa nhà").
Công cụ Tìm kiếm trợ giúp nếu quý vị không trả được khoản vay thế chấp của Trung tâm Trợ giúp pháp lý Lone Star có thể giúp quý vị tìm hiểu những bước có thể thực hiện nếu quý vị đối mặt với tình huống phát mãi tài sản.