Các khoản thanh toán thừa an sinh xã hội: Khi an sinh xã hội nói rằng quý vị nợ tiền họ

Khoản thanh toán thừa xảy ra khi Sở An sinh Xã hội xác định rằng họ đã trả cho quý vị quá nhiều tiền An sinh xã hội hoặc SSI. Đôi khi đó là vì họ tin rằng quý vị không còn đủ điều kiện vì lợi ích đó nữa. Điều này có thể xảy ra nếu quý vị làm việc và kiếm được số tiền mà An sinh xã hội gọi là "Hoạt động mang lại lợi ích đáng kể". Điều này cũng có thể xảy ra nếu quý vị đến tù và Sở An sinh Xã hội liên tục gửi séc cho quý vị. Có nhiều lý do khiến di chúc An sinh Xã hội quyết định rằng họ đã trả cho quý vị quá nhiều tiền, và đôi khi điều này có thể liên quan đến những việc đã xảy ra nhiều năm trước.

Thư an sinh xã hội phải trình bày lý do tại sao quý vị nợ tiền và số tiền quý vị nợ, nhưng các thư này thường rất ngắn và có thể có cảm giác như không biết từ đâu.

Thư thanh toán thừa từ di chúc An sinh Xã hội thường nói về hai lựa chọn mà quý vị có. Một là nộp đơn kháng cáo gọi là "Xem xét lại", lập luận rằng quý vị không nợ bất kỳ khoản tiền nào khác là yêu cầu "miễn trừ", điều này có thể cho phép quý vị tránh phải trả lại tiền nếu quý vị nợ theo quy định của họ.

Nếu quý vị không làm gì cả, Sở An sinh Xã hội di chúc bắt đầu thu khoản thanh toán thừa từ séc An sinh xã hội hoặc SSI trong tương lai của quý vị. Đôi khi họ cũng có thể cố gắng thu thập từ quý vị theo những cách khác nếu quý vị không còn nhận được séc hàng tháng từ họ nữa.

Để thu các khoản thanh toán thừa, Sở An sinh Xã hội thường lấy các khoản thanh toán ra khỏi séc thông thường của quý vị.

Nếu tất cả những gì quý vị nhận được là SSI, quy tắc trong nhiều năm qua là họ chỉ có thể giữ lại 10% séc của quý vị. Trong 2025, đó sẽ là khoảng $ 94 một tháng cho hầu hết những người nhận SSI. Nếu quý vị muốn trả hết khoản thanh toán thừa nhanh hơn, quý vị có thể lập kế hoạch trả nhiều hơn, nhưng An sinh Xã hội không thể yêu cầu người nhận SSI trả nhiều hơn 10% séc của họ trừ khi Sở An sinh Xã hội có thể chứng minh rằng quý vị đã nói dối họ hoặc thực hiện một số hình thức gian lận.

Vào giữa năm 2024, Sở An sinh Xã hội đã phán quyết rằng tỷ lệ tiêu chuẩn 10% hiện cũng có thể áp dụng cho những người nhận lương hưu hoặc séc khuyết tật An sinh Xã hội. Mức lãi suất mới đó được cho là sẽ được áp dụng cho tất cả các khoản thanh toán vượt mức mới bắt đầu từ năm đó. Nếu bạn bị tính phí thanh toán vượt mức tại thời điểm đó, bạn có thể đã bắt đầu với tỷ lệ trả nợ là 10%. Nếu bạn đã được thiết lập để khấu trừ 10%, nó sẽ giữ nguyên như vậy trừ khi bạn yêu cầu An sinh xã hội thay đổi nó.

Tuy nhiên, Sở An sinh Xã hội đã thay đổi quy định đó một lần nữa vào tháng 2025. Bây giờ tỷ lệ khấu trừ tiêu chuẩn được đặt ở mức 50% séc của bạn. Nếu khuyết tật An sinh xã hội thông thường hoặc séc hưu trí của quý vị là 1400 đô, họ di chúc tự động bắt đầu rút 700 đô la mỗi tháng. Nếu quý vị đang ở mức giảm 10% thấp hơn đối với khoản thanh toán vượt mức cũ hơn nhưng sau đó nhận khoản thanh toán thừa mới, quý vị di chúc mất tư cách đủ điều kiện được giảm 10% và thay vào đó quý vị di chúc bị tính phí 50%.

Nếu quý vị đang tham gia Medicare và quý vị nhận được "Trợ giúp thêm" để thanh toán toàn bộ số tiền của chương trình thuốc theo toa Phần D của mình, quý vị cũng có thể nhận được tỷ lệ hoàn trả khoản thanh toán thừa đặc biệt chỉ $ 10 một tháng. Quý vị cũng phải gọi cho Sở An sinh Xã hội để yêu cầu mức giá đó nếu quý vị hiện đang trả nhiều hơn mức đó. Quý vị cũng có thể yêu cầu giảm xuống còn $10 một tháng nếu quý vị nhận được trợ cấp khuyết tật hoặc hưu trí từ VA hoặc nếu quý vị đang tham gia TANF (Hỗ trợ tạm thời cho các gia đình có hoàn cảnh khó khăn).

Nếu Sở An sinh Xã hội đang thu tiền từ séc của quý vị, quý vị được coi là đang trả hết khoản thanh toán thừa. Họ di chúc không thử các phương thức thu nợ khác miễn là họ đang thực hiện các khoản khấu trừ đó từ séc hàng tháng của quý vị. Những phương pháp khác chỉ được sử dụng cho những người không có séc định kỳ hàng tháng để thu thập.

Có. Nếu không có tiền An sinh xã hội hoặc séc SSI để thu, Sở An sinh Xã hội có thể thu bất kỳ khoản thuế hoàn tiền séc nào mà quý vị phải trả từ IRS. Đây được gọi là "Khoản bù trừ hoàn thuế" và được thực hiện bởi Sở An sinh Xã hội hợp tác với Bộ Tài chính Hoa Kỳ, cơ quan điều hành IRS. Họ có thể tiếp tục nhận tiền hoàn thuế hàng năm của quý vị cho đến khi khoản thanh toán thừa được thanh toán.

Trong một số ít trường hợp, An sinh xã hội có thể tích cực hơn. Giống như cấp dưỡng nuôi con không được trả lương, các khoản thanh toán thừa An sinh xã hội có thể dẫn đến "khấu trừ", trong đó An sinh xã hội lấy một phần tiền lương của quý vị trực tiếp từ công việc của quý vị. Họ có thể lấy tới 15% tiền lương của bạn sau khi họ đưa ra lệnh về việc cắt giảm tại chỗ với chủ sử dụng lao động của bạn. Nếu Sở An sinh Xã hội có kế hoạch thử "khấu trừ", họ phải gửi thư cảnh báo quý vị, ít nhất 60 ngày trước khi họ bắt đầu lấy tiền từ tiền lương của quý vị. Quý vị có thể trao đổi với Sở An sinh Xã hội để yêu cầu họ khấu trừ ít hơn mức tối đa 15%.

Sở An sinh Xã hội không di chúc cố gắng cắt giảm lương nếu họ cũng đang rút tiền từ séc An sinh xã hội hoặc SSI của quý vị. Họ cũng không di chúc khấu trừ lương nếu quý vị đang tham gia các chương trình an sinh xã hội được gọi là "Vé đi làm" hoặc "Kế hoạch PASS để đạt được khả năng tự cung tự cấp". Những chương trình này được áp dụng để giúp mọi người khuyết tật trở lại làm việc toàn thời gian.

Nếu khoản thanh toán vượt quá $3,000 và Sở An Sinh Xã Hội đã quyết định rằng họ không thể lấy lại tiền từ quý vị bằng bất kỳ cách nào khác, họ có thể báo cáo cho văn phòng tín dụng, tại đây khoản thanh toán đó di chúc hiển thị dưới dạng khoản nợ chưa thanh toán trên bản báo cáo tín dụng của quý vị. Họ chỉ có thể làm như vậy nếu đã dưới 6 năm rưỡi kể từ lần đầu tiên họ quyết định rằng quý vị phải trả khoản thanh toán thừa.

Sở An sinh Xã hội cũng có quyền kiện quý vị tòa án cố gắng thu hồi nợ, nhưng họ phải làm như vậy:

1. trong vòng sáu năm kể từ lần đầu tiên khi họ quyết định rằng quý vị phải thanh toán thừa; hoặc
2. Nếu quý vị kháng cáo quyết định của họ rằng quý vị đã thanh toán thừa, trong vòng một năm kể từ khi quý vị thua kiện.

Có. Nếu quý vị có câu hỏi nghiêm túc về cách Sở An sinh Xã hội đưa ra số tiền thanh toán thừa hoặc nếu quý vị không nghĩ rằng mình đã làm bất cứ điều gì để gây ra khoản thanh toán thừa, quý vị có thể nộp đơn kháng cáo có tên là "Xem xét lại".

Hãy chắc chắn nộp đơn kháng cáo đúng hạn, trong vòng 65 ngày kể từ ngày ghi trên thư của quý vị. Có ba phương pháp nộp hồ sơ:

• Truy cập trang web An sinh xã hội.
• Gọi cho tổng đài An sinh Xã hội Quốc gia theo số 1-800-772-1213.
• Điền và nộp mẫu đơn SSA-561.

Đôi khi, văn phòng An sinh Xã hội địa phương mất nhiều thời gian để đưa ra quyết định kháng cáo. Sở An sinh Xã hội thường phải sắp xếp một cuộc gặp cho quý vị tại văn phòng địa phương để nghe những gì quý vị nói, nhưng đôi khi họ đưa ra quyết định về kháng cáo dựa trên những gì đã có trong hồ sơ.

Thời hạn kháng cáo là 65 ngày kể từ ngày ghi trên thư nộp thừa. Nếu quý vị muốn kháng cáo, quý vị rất bất lực nên kháng cáo trước thời hạn này. Nếu quý vị nộp đơn kháng cáo sau khi hết 65 ngày, Sở An sinh Xã hội không phải chấp nhận.

Xác định thời hạn: Một mẹo nhỏ là thêm hai ngày và hai tháng vào ngày trên thư, bởi vì điều đó luôn di chúc trong vòng 65 ngày. Ví dụ: nếu ngày trên thư thanh toán thừa là ngày 12 tháng 10, quý vị biết mình có ít nhất đến ngày 14 tháng 12 để nộp đơn kháng cáo đúng hạn.

Đối với yêu cầu Xem xét lại ban đầu của quý vị, không. Nếu quý vị nộp đơn xin Xem xét lại đúng hạn, Sở An sinh Xã hội nên dừng ngay lập tức mọi hoạt động truy thu cho đến khi họ đưa ra quyết định về kháng cáo của quý vị. Họ không được tính lãi trên số tiền thanh toán thừa, do đó quý vị không nợ thêm trong thời gian chờ xử lý kháng cáo.

Nếu đơn Tái thẩm định của quý vị bị từ chối và quý vị chọn kháng cáo thêm, quý vị có thể phải thanh toán trong khi chờ kết quả.

Nếu Sở An sinh Xã hội từ chối việc Xem xét lại, quý vị có thể nộp các kháng cáo khác sau đó, bao gồm yêu cầu quan tòa chuyên về các vấn đề An sinh Xã hội xét xử vụ việc của quý vị. Tuy nhiên, nếu quý vị kháng cáo khoản thanh toán thừa lên cấp cao hơn, Sở An sinh Xã hội có thể bắt đầu thu khoản thanh toán thừa ngay cả khi đơn kháng cáo tiếp theo đang chờ xử lý.

Quý vị cũng có thể xin miễn trừ việc thanh toán thừa nếu quý vị không có lỗi và việc hoàn trả số tiền này sẽ là một khó khăn.

Không. Nếu quý vị nộp đơn xin Xem xét lại hoặc sau đó cho một phiên điều trần có quan tòa, quý vị được phép có luật sư hoặc người khác đại diện cho quý vị trong vụ kiện của mình, nhưng Sở An sinh Xã hội di chúc không cung cấp bất kỳ ai cho quý vị.

Tuy nhiên, đôi khi các cơ quan trợ giúp pháp lý địa phương giúp giải quyết khiếu nại về khoản thanh toán thừa miễn phí.

Việc nộp đơn xin miễn trừ sẽ yêu cầu Sở An sinh Xã hội tha thứ cho khoản nợ thanh toán thừa. Nếu quý vị kháng cáo thành công, khoản nợ thanh toán thừa sẽ bị xóa sạch. Tuy nhiên, đôi khi quý vị có thể đồng ý rằng đã có khoản thanh toán thừa hoặc khoản thanh toán thừa đủ nhỏ để được xóa thông thường hoặc thời hạn kháng cáo 65 ngày đã trôi qua. Trong những trường hợp này, quý vị có thể yêu cầu Sở An sinh Xã hội miễn trừ cho quý vị khoản thanh toán thừa.

Quý vị có thể nộp đơn xin "miễn trừ" khoản thanh toán thừa bất cứ lúc nào. Nó không phải trong vòng 65 ngày.

An sinh xã hội hiện thường xuyên miễn các khoản thanh toán thừa dưới $ 2,000. Nếu thư thanh toán thừa cho biết quý vị nợ ít hơn số tiền đó, quý vị có thể yêu cầu Sở An sinh Xã hội miễn giảm thuế mà không cần điền vào bất kỳ biểu mẫu cụ thể nào. Chỉ cần gọi cho tổng đài An sinh Xã hội Quốc gia theo số 1-800-772-1213 hoặc truy cập An sinh Xã hội địa phương. Yêu cầu họ "Miễn trừ hành chính" và họ nên trả cho quý vị trừ khi Sở An sinh Xã hội tin rằng có gian lận hoặc hành vi xấu khác liên quan.

Hành vi xấu có thể là rút séc an sinh xã hội thành tiền mặt, sau đó báo mất tích, sau đó đổi séc thay thế thành tiền mặt. Khoản thanh toán thừa cho một thứ như thế sẽ không được miễn.

Nếu số tiền thanh toán thừa lớn hơn $2,000, quý vị di chúc cần phải chính thức yêu cầu miễn trừ bằng cách sử dụng biểu mẫu Yêu cầu Miễn trừ Thu hồi Khoản Thanh toán Thừa của Sở An sinh Xã hội (SSA-632-BK). Hoặc quý vị có thể liên hệ với tổng đài An sinh Xã hội theo số 1-800-772-1213 và họ di chúc hoàn thành biểu mẫu qua điện thoại. Dù quý vị làm như thế nào, biểu mẫu đó di chúc bao gồm rất nhiều câu hỏi về thu nhập, tài sản và chi phí của quý vị, cho cả cá nhân quý vị và các thành viên khác trong gia đình mà quý vị sống cùng. Hãy đảm bảo chuẩn bị sẵn thông tin này trước khi bắt đầu, đặc biệt nếu quý vị chọn hoàn thành biểu mẫu qua điện thoại.

Để nộp đơn xin miễn trừ, quý vị phải đáp ứng hai điều sau đây:

1. Thứ nhất, khoản thanh toán thừa không phải lỗi của quý vị. Khi yêu cầu miễn trừ, quý vị đang nói rằng quý vị không làm gì sai để gây ra khoản thanh toán thừa. Điều đó thường có nghĩa là bạn tin rằng bạn đã làm mọi thứ mà bạn phải làm cuối cùng, nhưng cuối cùng bạn vẫn nhận được khoản thanh toán vượt mức. If the overpayment happened because Social Security found out about income that you did not report on time, or if you were in jail and continued to get checks that you were not supposed to get, then you are at least partially “at fault.” Social Security does not have to waive overpayments where you were part of the problem.
2. Thứ hai, quý vị không đủ khả năng trả lại tiền. Đây là lý do tại sao họ hỏi quý vị về thu nhập và chi phí của quý vị. Nếu quý vị hầu như không có đủ tiền để chi trả cho những thứ mình thực sự cần, như tiền thuê nhà, tiện ích, thực phẩm, thanh toán xe hơi, thuế, bảo hiểm và những thứ tương tự, thì Sở An sinh Xã hội có thể thấy rằng quý vị sẽ không đủ khả năng để thực hiện bất kỳ khoản thanh toán thông thường nào vào nợ quý vị nợ họ. Nếu họ thấy việc trả lại khoản thanh toán thừa là "khó khăn" (và nếu quý vị không có lỗi về việc đó), thì và chỉ khi đó Sở An sinh Xã hội mới có thể miễn khoản đó.

Nếu quý vị đã nhận được bất kỳ khoản SSI hoặc TANF nào, di chúc An sinh xã hội thường thấy rằng quý vị đủ điều kiện nhận khó khăn. Quý vị vẫn di chúc cần hoàn thành biểu mẫu yêu cầu miễn trừ đầy đủ nếu khoản thanh toán vượt mức từ 2.000 đô la trở lên.

Nếu Sở An sinh Xã hội từ chối yêu cầu miễn trừ của quý vị, quý vị có thể nộp đơn kháng cáo để có phiên điều trần trước quan tòa. Nếu quý vị chỉ nhận được SSI, không nhận được phúc lợi An sinh xã hội dành cho người khuyết tật hoặc trợ cấp hưu trí, quý vị có thể phải nộp đơn Xem xét lại việc từ chối miễn trừ trước khi có thể đưa vụ việc ra quan tòa.

Quý vị nên lưu tất cả các giấy tờ mà Sở An sinh Xã hội gửi cho quý vị về giấy miễn trừ hoặc bất kỳ thư từ nào khác mà quý vị nhận được về khoản thanh toán thừa.

Nếu quý vị không còn quyền kháng cáo và đơn xin miễn trừ của quý vị bị từ chối, thì Sở An sinh Xã hội di chúc cố gắng thu tiền thanh toán thừa như thể quý vị không kháng cáo. Quý vị vẫn có thể yêu cầu mức giá $10 nếu quý vị có phần D "Trợ giúp thêm" thông qua Medicare. Quý vị cũng có thể hội đủ điều kiện hưởng mức $10 nếu quý vị nhận được trợ cấp khuyết tật hoặc hưu trí từ VA hoặc nếu quý vị nhận TANF.

Quý vị cũng có thể yêu cầu Sở An sinh Xã hội lập một kế hoạch thanh toán mà quý vị có thể chi trả. Sở An sinh Xã hội sử dụng một biểu mẫu khác nhưng có cùng thông tin về thu nhập và chi phí của quý vị như được sử dụng trên biểu mẫu miễn trừ. Họ di chúc sử dụng thông tin này để quyết định số tiền mà họ nghĩ là hợp lý mà quý vị có thể chi trả, đồng thời tìm hiểu xem liệu số tiền đó có đủ để quý vị trả hết khoản thanh toán thừa hay không.

An sinh xã hội cho quý vị tối đa năm năm (60 tháng) để trả hết khoản thanh toán thừa bằng cách sử dụng kế hoạch thanh toán.

Theo các quy định hiện hành, An sinh xã hội phải chấp nhận các khoản thanh toán 10% trợ cấp hàng tháng của bạn ngay cả khi số tiền đó sẽ không trả hết khoản thanh toán vượt mức trong vòng năm năm.

• Tổng đài của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội: 800-772-1213
• Trang web của Sở An sinh Xã hội
• Nộp đơn yêu cầu Xem xét lại trực tuyến
• biểu mẫu an sinh xã hội