Tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi mất

Tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời (đôi khi được gọi là tài khoản ngân hàng POD) là tài khoản ngân hàng mà quý vị thiết lập để tự động chuyển tiền đến người thụ hưởng được chỉ định khi quý vị qua đời mà không cần sự tham gia của tòa án và không cần các hướng dẫn lập kế hoạch phân chia di sản khác (tương tự như di chúc hoặc ủy thác).

Quý vị có thể để lại một tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời cho một hoặc nhiều người thụ hưởng.

Quý vị nên thiết lập các tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời cho người thụ hưởng được chỉ định để số tiền này có thể được thanh toán ngay khi quý vị qua đời.

Điều này có nghĩa là người thụ hưởng của quý vị có thể nhận tiền mà không cần:

• luật sư,
• nộp lệ phí pháp lý, hoặc
• phải chờ hầu tòa.

1. Hãy quyết định xem quý vị muốn ai nhận tiền hoặc tài sản khác trong bất kỳ tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hộp ký gửi an toàn hoặc tài khoản ngân hàng nào khác. Quý vị có thể chỉ định cho nhiều người thụ hưởng nếu muốn.
   
2. Hãy đến ngân hàng và thông tin với họ rằng quý vị muốn tài khoản ngân hàng của mình là tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời.
   
3. Ngân hàng của quý vị sẽ yêu cầu quý vị chỉ định tên một hoặc nhiều người thụ hưởng (người hoặc những người quý vị muốn chuyển tiền đến) và ký tên của quý vị để xác nhận rằng đó là điều quý vị muốn thực hiện.

Không, quý vị không cần một bản di chúc (có tên gọi chính thức là Di chúc và di ngôn) để có tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời.

Tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời là một công cụ lập kế hoạch phân chia di sản đơn giản và có thể được sử dụng cho dù có di chúc hay ủy thác hay không.

Tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời sẽ được chuyển cho những người thụ hưởng được chỉ định mà không có bất kỳ sự tham gia nào của tòa án hoặc các thủ tục chứng thực di chúc khác, ngay cả khi không có di chúc hoặc ủy thác và ngay cả khi các tài khoản khác cần có sự tham gia của tòa án.

Lời khuyên: Một cá nhân có thể sử dụng tài khoản thanh toán sau khi qua đời cùng với các công cụ lập kế hoạch không chứng thực di chúc khác (ví dụ như Khế ước chuyển nhượng sau khi qua đời và Chỉ định người thụ hưởng phương tiện cơ giới) như một cách lập kế hoạch cho người thụ hưởng của quý vị không phải ra hầu tòa sau khi quý vị qua đời.

Những người có di chúc hoặc ủy thác cũng sử dụng tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời. Trong trường hợp này, các tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời sẽ được chuyển cho người thụ hưởng được chỉ định mà không cần xem xét đến di chúc hoặc ủy thác.

• Một cá nhân có thể cần phải để một số tài khoản được kiểm soát theo di chúc hoặc ủy thác của mình và các tài khoản khác được chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng chỉ định.
• Ngay cả khi quý vị để lại hướng dẫn về tài sản thừa kế trong di chúc của mình và ngay cả khi di chúc mâu thuẫn với chỉ định POD của quý vị, thì tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời vẫn sẽ kiểm soát người nhận được tiền trong tài khoản POD.
• Sở hữu một bản di chúc như một công cụ lập kế hoạch phân chia di sản bổ sung là một ý tưởng tuyệt vời đối với nhiều người. Nếu quý vị có con hoặc con cháu ở tuổi vị thành niên, người thụ hưởng bị khuyết tật hoặc mất năng lực hành vi, hoặc muốn yên tâm rằng những người quý vị chọn sẽ nhận tài sản mà quý vị để lại sau khi quý vị qua đời, hãy trao đổi với luật sư về việc lập di chúc của mình.

Không. Việc chỉ định người thụ hưởng của tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời là miễn phí cho cả chủ tài khoản và người thụ hưởng được chỉ định.

Chỉ cần yêu cầu ngân hàng đang giữ tiền của quý vị cung cấp cho quý vị các biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng cho tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời của quý vị.

Ngân hàng sẽ yêu cầu quý vị xác minh và ký giấy tờ xác nhận rằng họ đã ghi nhận (những) người thụ hưởng mà quý vị chọn.

Đôi khi các tài khoản không nên được thiết lập là tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời cho một số người thụ hưởng nhất định.

Đây có thể là trường hợp người thụ hưởng của quý vị sẽ cần trợ giúp quản lý tiền vì họ là:

• người mất năng lực hành vi,
• người khuyết tật đang nhận hỗ trợ của chính phủ và họ có thể bị chịu ảnh hưởng từ một tài sản thừa kế trực tiếp, hoặc
• một trẻ vị thành niên không thể thừa kế tiền trực tiếp.

Hãy trao đổi với luật sư nếu quý vị có thắc mắc liên quan đến việc để lại tiền cho người thụ hưởng trong tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời.

Quyết định về việc chỉ định ai là người thụ hưởng tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời của quý vị không có tính chất vĩnh viễn và không mất bất kỳ chi phí nào để thay đổi.

Miễn là quý vị còn sống và có năng lực đưa ra quyết định, thì quý vị có thể dễ dàng thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của mình cho tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời.

Không. Việc chỉ định thanh toán cho người thụ hưởng khi chủ tài khoản qua đời không cho phép người thụ hưởng được chỉ định truy cập vào khoản tiền của quý vị trong thời gian quý vị còn sống và không trao cho người thụ hưởng này bất kỳ quyền kiểm soát hoặc quyền truy cập nào đối với tài khoản trong suốt cuộc đời của quý vị.

Tài khoản ngân hàng thanh toán sau khi qua đời không phải là tài khoản thuộc sở hữu chung, mà trong đó chủ sở hữu chung chia sẻ quyền hạn và quyền sở hữu quỹ. Đọc quy định của pháp luật tại đây: Bộ luật về bất động sản Texas 113.101 đến 103.

Người thụ hưởng chỉ cần cung cấp cho ngân hàng một bản sao giấy chứng tử của quý vị và số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của người này.