Chiết lương trong quá trình thu nợ

Tịch biên tài sản là quá trình chủ nợ dùng để trả các khoản nợ của quý vị. Thông thường, chủ nợ phải đệ đơn khởi kiện người vay nợ và thắng kiện. Sau khi thắng kiện, chủ nợ sẽ đệ trình một vụ việc riêng biệt chống lại bên thứ ba (còn được gọi là "người bị tịch biên tài sản") giữ tiền của quý vị và yêu cầu tòa án ban hành lệnh tịch biên tài sản. Trong hầu hết các trường hợp từ trước đến nay, người bị tịch biên tài sản là ngân hàng của quý vị hoặc đôi khi là chủ sử dụng lao động của quý vị. Lệnh tịch biên tài sản được gửi đến người bị tịch biên tài sản để thông báo cho họ về phán quyết và yêu cầu họ phong tỏa tiền của quý vị để tiến hành trả nợ theo phán quyết.

Không. Nói chung, chủ nợ sẽ không thông báo trước cho người vay nợ biết họ đang xin lệnh tịch biên tài sản. Chủ nợ phải gửi thông báo về việc tịch biên tài sản cho người vay nợ "trong thời gian sớm nhất có thể" sau khi lệnh tịch biên tài sảnp được tống đạt cho người bị tịch biên tài sản.

Ngân hàng thường phong tỏa tài khoản ngay lập tức, trước khi gửi đi thông báo, để nhiều người biết tài khoản đã bị phong tỏa khi cố dùng tiền của mình. Họ làm như vậy để ngăn mọi người chuyển tiền hoặc cố tránh tịch biên tài sả, nhưng thường việc này tạo thành vấn đề cho người vay nợ vì bất ngờ không thể sử dụng tiền của mình.

Chủ nợ thường tìm cách tịch biên tài khoản ngân hàng của quý vị. Dù không thể tịch biên tiền lương cho hầu hết các khoản nợ, khi quý vị gửi tiền lương vào tài khoản ngân hàng, tiền lương của quý vị có thể bị tịch biên.

Nếu quý vị gửi trực tiếp​​​​​​​ phúc lợi An sinh xã hội hoặc các phúc lợi được bảo vệ khác vào tài khoản ngân hàng, ngân hàng phải bảo vệ giá trị khoản phúc lợi đó trong hai tháng và cho phép quý vị tiếp cận khoản tiền đó, dù số tiền khác trong tài khoản của quý vị bị phong tỏa.

Không thể tịch biên tiền lương của quý vị từ chỗ chủ sử dụng lao động để trả các khoản nợ tiêu dùng hoặc các loại phán quyết nợ khác. Xem Bộ luật Tài sản Texas, Chương 42. Theo luật Texas, tiền lương của quý vị (hoặc "tiền công hiện thời") chỉ có thể bị sai áp để trả tiền cấp dưỡng nuôi con, tiền cấp dưỡng cho người hôn phối, tiền cấp dưỡng và một số khoản nợ liên bang (như nợ thuế thu nhập, nợ IRS khác hoặc nợ khoản vay sinh viên do liên bang hỗ trợ).

Khi quý vị gửi tiền lương vào tài khoản ngân hàng, đó không còn được xem là tiền công hiện thời và có thể bị tịch biên từ ngân hàng.

Cả luật Texas và luật liên bang đều đặt ra giới hạn, gọi là "tài sản được miễn trừ nghĩa vụ", tức là một số loại tài sản không thể bị tịch thu bằng cách tịch biên. Tài sản được miễn trừ nghĩa vụ bao gồm:

• Tiền công (ngoại trừ để trả tiền cấp dưỡng nuôi con, tiền cấp dưỡng cho người hôn phối, tiền cấp dưỡng và nợ liên bang)
• Các khoản phúc lợi của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội, bao gồm Hưu trí An sinh Xã hội, SSI và SSDI
• Phụ cấp của Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh
• Phụ cấp của Ban Hưu trí Đường sắt
• Phụ cấp hưu trí của Văn phòng quản lý nhân sự
• Phụ cấp thảm họa của FEMA
• Phụ cấp bồi thường cho người lao động
• Trợ cấp thất nghiệp
• Tiền cấp dưỡng nuôi con, tiền cấp dưỡng và trợ cấp cho người hôn phối
• Lương hưu, trợ cấp hưu trí và các tài khoản hưu trí như tài khoản 401(k) và IRA
• Quỹ Hỗ trợ tạm thời cho các gia đình có hoàn cảnh khó khăn ("TANF")
• Tiền bán nhà đất (tối đa 6 tháng kể từ khi bán nhà đất)

Các tài sản cá nhân khác có thể được bảo vệ lên đến 50.000 đô la đối với cá nhân (hoặc 100.000 đô la đối với hộ gia đình), bao gồm các khoản như:

• Tiền hoa hồng chưa trả cho dịch vụ cá nhân (lên đến 12.500 đô la cho một cá nhân hoặc 25.000 đô la cho một hộ gia đình)

Quý vị có thể tìm thấy danh sách đầy đủ và thông tin khác về những tài sản được miễn tịch biên này trong Tài sản có thể được bảo vệ khỏi quyền thu nợ của chủ nợ theo phán quyết.

Nếu số tiền trong tài khoản của quý vị ít hơn số tiền phải trả theo phán quyết, quý vị sẽ không thể sử dụng tiền trong tài khoản đó. Nên nếu quý vị đã viết séc hoặc các hóa đơn khác thanh toán bằng tài khoản đó, quý vị sẽ không thể sử dụng tiền này để trả các khoản đó và có thể bị ngân hàng phạt vì không đủ tiền.

Ngân hàng phải phong tỏa số tiền phán quyết nợ và thường phong tỏa đủ để chi trả lãi và các phí khác. Nên nếu tài khoản của quý vị có nhiều tiền hơn số tiền đủ để chi trả các khoản đó, quý vị sẽ có thể sử dụng số tiền dư ra. Ví dụ, nếu tài khoản của quý vị có 1,500 đô la và nợ tổng cộng 1,700 đô la, quý vị sẽ không thể sử dụng tiền trong tài khoản đó. Nhưng nếu tài khoản của quý vị có 3,000 đô la và nợ 1,700 đô la, quý vị có thể sử dụng 1,300 đô la còn dư.

Một phán quyết có hiệu lực trong 10 năm và có thể được thi hành tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian đó. Thông thường, chủ nợ sẽ tìm cách thi hành phán quyết khi gần được 10 năm. Cũng có một số cách để gia hạn phán quyết để có thể thi hành trong thời gian kéo dài hơn 10 năm. Quan trọng là quý vị phải nhớ rằng phán quyết sẽ tiếp tục cộng dồn lãi.

Quá trình tịch biên tài sản có thể kéo dài vài tháng. Vì đó là một vụ kiện riêng biệt, ngân hàng phải phản hồi tòa án để xác nhận các tài khoản thuộc sở hữu của người vay nợ. Sau đó, ngân hàng phải dùng mọi khoản tiền không được miễn trừ nghĩa vụ trong tài khoản đó để trả nợ. Quá trình này sẽ mất một chút thời gian.

Nếu quý vị gửi tiền trực tiếp vào tài khoản trong khoảng thời gian này, nhiều khả năng khoản tiền đó cũng sẽ bị phong tỏa khi gửi, nên quý vị cần hành động để bảo vệ số tiền đó.

Quý vị không phải phản hồi vụ kiện tịch thu tài sản vì quý vị không phải bên liên quan của vụ kiện tịch thu tài sản. Nhưng quý vị có thể trả lời và bác bỏ tịch thu tài sản.

Hầu hết người vay nợ không thể để mất quyền sử dụng tiền một cách bất ngờ, nên có lẽ tốt nhất nên phản hồi nếu:

• Tài khoản bị tịch thu có tiền được miễn trừ nghĩa vụ,
• Quý vị không nợ số tiền mà chủ nợ yêu cầu bồi thường, hoặc
• Quý vị không nhận được thông báo về vụ kiện đòi nợ ưu tiên.

Nhưng đôi khi, quý vị không nên phản hồi, đặc biệt là nếu quý vị thật sự có nợ, không tài sản bị tịch thu nào được miễn trừ nghĩa vụ và quý vị không cần số tiền tiền bị tịch thu để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản.

Có nhiều cách để phản hồi và bác bỏ lệnh tịch thu tài sản.

Có nhiều cách để phản hồi và bác bỏ lệnh tịch thu tài sản.

• Nếu quý vị bị tịch thu tiền hoặc tài sản được miễn trừ nghĩa vụ, quý vị cần nộp Biểu mẫu yêu cầu được bảo vệ tài sản cho tòa án. Quý vị sẽ sớm nhận được bản sao của biểu mẫu này từ chủ nợ sau khi tài khoản của quý vị bị tịch thu. Biểu mẫu này sẽ thông báo cho tòa án và chủ nợ biết tài sản này được miễn trừ nghĩa vụ và không thể bị tịch thu. Quý vị cần hoàn thiện tài liệu này và nộp cho tòa án trong thời gian sớm nhất có thể. Quý vị vui lòng đọc hướng dẫn về tài sản được miễn tịch biên để biết thêm thông tin về Biểu mẫu yêu cầu bồi thường tài sản được bảo vệ và cách điền thông tin vào biểu mẫu này.
• Quý vị cũng có thể nộp đơn kiến nghị để hủy bỏ hoặc sửa đổi lệnh tịch biên tài sản. Trong đơn kiến nghị này, quý vị phải thừa nhận hoặc phủ nhận từng thông tin trong lệnh tịch biên tài sản và nêu căn cứ để hủy bỏ hoặc sửa đổi lệnh tịch biên tài sản. Có thể sử dụng cách này trong trường hợp quý vị không nợ, số tiền đó khác với số tiền nợ, quý vị không được tống đạt thông báo về vụ kiện dẫn đến phán quyết này hoặc có các vấn đề khác với thông tin trong lệnh tịch biên tài sản.
• Một phương án khác là nộp "giấy cam kết nộp lại tài sản", nghĩa là quý vị có thể lấy lại tài sản nếu quý vị giao cho tòa án số tiền hoặc vật bảo đảm khác có giá trị tương đương với số tiền hoặc tài sản đã bị tịch biên. Cách này rất khó thực hiện và hiếm khi được sử dụng.
  • Nếu quý vị đang cân nhắc nộp đơn kiến nghị để hủy bỏ hoặc nộp giấy cam kết lấy lại tài sản, quý vị cần liên hệ với luật sư để được trợ giúp trong quá trình thực hiện. Quý vị vui lòng sử dụng Danh bạ trợ giúp pháp lý của chúng tôi để tìm kiếm dịch vụ giới thiệu luật sư, tổ chức trợ giúp pháp lý hoặc trung tâm tự trợ giúp phục vụ khu vực của quý vị.

Có, nếu quý vị có thu nhập hoặc tài sản không được bảo vệ, quý vị có thể đàm phán kế hoạch thanh toán hoặc giải quyết khoản nợ để trả ít hơn với chủ nợ, dù cho họ đã nộp đơn xin tịch biên tài sản. Quan trọng là phải nhận được các thỏa thuận đó bằng văn bản.

Nếu chủ nợ đưa ra kế hoạch thanh toán, hãy đảm bảo quý vị hiểu rõ các điều khoản và cần phải trả nhiều hơn bao nhiêu, tính cả tiền lãi.

Nếu toàn bộ thu nhập và tài sản đã tịch biên được miễn trừ nghĩa vụ, quý vị có thể là "người vay nợ không thể thu hồi nợ theo phán quyết". Đọc thêm về Ý nghĩa của người vay nợ không thể thu hồi nợ theo phán quyết​​​​​​​. Nếu vụ kiện của quý vị như vậy, có lẽ việc đàm phán với chủ nợ sẽ không có lợi cho quý vị.