Trộm cắp danh tính

a. Kiểm tra báo cáo tín dụng của quý vị tại tất cả ba cơ quan. Quý vị có thể kiểm tra báo cáo trực tuyến tại trang web của từng cơ quan.

b. Nhận 4 tập tài liệu, phong bì lớn hoặc các thùng chứa khác để đựng tài liệu.

c. Gắn nhãn một tập tài liệu là "Bản gốc". Tất nhiên, quý vị sẽ lưu bản gốc của tất cả tài liệu mà mình tổng hợp trong tập tin này. KHÔNG ĐƯỢC GỬI TÀI LIỆU GỐC CHO BẤT KỲ AI. Cất giữ tài liệu gốc ở nơi an toàn và dễ nhớ.

d. Dán nhãn một tập tài liệu là "Bản sao". Và tất nhiên, quý vị sẽ lưu tất cả bản sao của tài liệu liên quan đến vụ trộm cắp danh tính/gian lận tài chính của quý vị trong tập tin này, ngoại trừ các bản sao sẽ lưu trong tập tin "Bằng chứng".

e. Trong tập tài liệu/tập tin tiếp theo, quý vị sẽ dán nhãn là "Bằng chứng trộm cắp danh tính". Trong tập tin này, quý vị sẽ lưu tất cả bản sao tài liệu mà quý vị đã tổng hợp từ cuộc điều tra về trộm cắp danh tính. HÃY NHỚ - KHÔNG ĐƯỢC LƯU BẢN GỐC TRONG TẬP TÀI LIỆU NÀY. TẤT CẢ BẢN GỐC PHẢI ĐƯỢC LƯU TRONG TẬP TIN ĐƯỢC ĐÁNH DẤU "BẢN GỐC.

f. Trong tập tài liệu cuối cùng, đánh dấu là "Thời gian/chi phí". Quý vị cần theo dõi chi phí tự trả cũng như thời gian mà quý vị đã bỏ ra. Lưu các biên lai trong tập tài liệu này. Ngoài ra, hãy sao chép biểu mẫu "Tài liệu" và thường xuyên theo dõi thời gian và chi phí. Điều này sẽ rất hữu ích nếu quý vị quyết định tiến hành vụ kiện dân sự chống lại thủ phạm.

g. Hãy chuẩn bị tinh thần và cảm xúc. Cần biết rằng việc xóa lịch sử tín dụng có thể mất nhiều tháng cũng như tốn nhiều công sức. Việc này mất nhiều thời gian.

h. Gửi đi tất cả thư bảo đảm, có yêu cầu phiếu báo phát. Điều này rất tốn kém nhưng xứng đáng. Khi gửi thư, hãy lưu lại bản sao của đơn hoặc thư mà quý vị đã gửi. Quý vị sẽ cần ghi lại mã thư bảo đảm trên bản sao mà quý vị lưu lại. Khi đã nhận được phiếu hoàn trả dịch vụ bưu chính màu xanh, quý vị có thể kẹp phiếu này vào bản sao khớp với mã. Điều này có thể giúp quý vị chứng minh bên phù hợp đã nhận được thư.

i. Khi gọi điện, hãy lấy tên và số ID, nếu có thể. Quý vị cần phải ghi âm lại từng cuộc gọi vào nhật ký cuộc gọi, xác định tên của tổ chức/cơ quan mà quý vị đang gọi, thông tin về đại diện dịch vụ khách hàng, ngày giờ và nội dung cuộc gọi. Ngoài ra, nếu quý vị có cách để liên lạc với đại diện cụ thể đó hoặc nhận được email xác nhận về nội dung đã thảo luận trong cuộc gọi điện thoại, thì điều này sẽ giúp quý vị chứng minh được điều gì đã xảy ra trong trường hợp có tranh chấp về nội dung đã nói trong cuộc gọi.

j. Sao chép biểu mẫu Báo cáo, Điều tra, Theo dõi, Tài liệu và Tranh chấp. Tạo bao nhiêu bản sao tùy thích. Luôn có sẵn một bản tiện dụng phòng trường hợp ai đó gọi lại cho quý vị hoặc quý vị có thể lấy thông tin ở một nơi khác không phải tại nhà của quý vị. Thỉnh thoảng, hãy đối chiếu thông tin và lưu bản gốc vào tập tài liệu "Bản gốc".

k. Như đã đề cập trước đó, hãy theo dõi thời gian và chi phí mà quý vị đã bỏ ra cho Vụ kiện.

Trong tập tin này, quý vị sẽ thu thập hoặc tạo hay tổng hợp các mục sau:

a. Bằng chứng về việc quý vị là ai - sao chép bằng lái xe hoặc thẻ ID do chính phủ cấp, thẻ an sinh xã hội (tạo chính xác 3 bản sao, lưu các bản sao này vào từng tập tài liệu và biết chính xác vị trí cất giữ của từng tập tài liệu này) cũng như các hóa đơn tiện ích gần đây đứng tên quý vị. Điều này sẽ hỗ trợ chứng minh địa chỉ của quý vị. (Lưu bản gốc vào tập tài liệu "Bản gốc", một bản vào tập tài liệu "Bản sao" và một bản vào tập tài liệu "Bằng chứng trộm cắp danh tính"). Quý vị cũng có thể liên lạc với công ty cung cấp dịch vụ tiện ích và yêu cầu cung cấp một bản sao cứng chứng minh nơi cư trú của quý vị trong 5 năm trước.

b. Thời gian diễn ra các sự kiện, vốn có thể kéo dài nhiều năm, trình bày theo trình tự thời gian thực hiện hành vi phạm tội - quý vị có hành động gì, quý vị phát hiện điều này xảy ra khi nào, quý vị đã làm gì trước ngày hôm nay để phân loại hành vi phạm tội hoặc điều tra.

c. Báo cáo cảnh sát, nếu có. Nếu chưa báo cáo cảnh sát, thì sẽ thực hiện báo cáo. Không báo cáo ngay với cơ quan thực thi pháp luật, nhưng sau khi quý vị báo cáo, thì bản sao của báo cáo sẽ được gửi đến đây. TIẾP TỤC LƯU BẢN GỐC VÀO TẬP TIN ĐƯỢC ĐÁNH DẤU LÀ "BẢN GỐC".

d. Tờ khai hữu thệ trộm cắp danh tính

e. Báo cáo gần đây nhất từ cả 3 cơ quan - nếu quý vị chưa báo cáo, hãy thực hiện yêu cầu này ngay. Lưu bản gốc của từng báo cáo an toàn trong tập tin được đánh dấu là "Bản gốc". Quý vị phải đánh dấu hoặc dán giấy nhớ ghi tên cơ quan và ngày gửi báo cáo lên mặt trước của từng báo cáo.

i. Equifax (800) 685-1111; www.equifax.com

ii. Experian (888) 397-3742, www.experian.com

iii. Transunion (800) 680-7289; www.transunion.com

iv. Ghi lại tất cả các cuộc trao đổi trong Biểu mẫu Báo cáo - nếu quý vị kiểm tra báo cáo trực tuyến thì cũng phải ghi lại trong Biểu mẫu Báo cáo .

f. Tờ khai hữu thệ trộm cắp danh tính của IRS

g. Bất kỳ bằng chứng nào liên quan đến tội phạm hoặc thủ phạm.

h. Tất cả cuộc trò chuyện bằng văn bản hoặc email với chủ nợ, ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc công ty báo cáo tín dụng.

i. Nhật ký các cuộc nói chuyện qua điện thoại (xem Bước 1, g).

a. Quyền của nạn nhân liên bang

b. Quyền của nạn nhân tại tiểu bang

a. Đầu tiên in ra biểu mẫu "Báo cáo".

b. Thông báo cho cơ quan thực thi pháp luật. Bước này có thể mang lại cảm giác nặng nề cho quý vị. Quý vị có thể cảm thấy thoải mái hơn khi biết viên chức thực thi pháp luật mà quý vị quyết định báo cáo SẼ (có nghĩa là họ phải) lập báo cáo. Theo Điều 2.29 của Bộ luật tố tụng hình sự Texas, "nhân viên trị an được báo cáo về hành vi vi phạm bị cáo buộc theo Mục 32.51, Bộ luật hình sự, phải lập báo cáo bằng văn bản cho cơ quan thực thi pháp luật tuyển dụng nhân viên trị an này với các thông tin sau:

i. Tên của nạn nhân;

ii. Tên của nghi can, nếu biết;

iii. Loại thông tin nhận dạng đã có được, sở hữu, chuyển giao hoặc sử dụng cho hành vi vi phạm theo Mục 32.51, Bộ luật hình sự và

iv. Kết quả điều tra".

Quý vị cũng có quyền yêu cầu thực hiện báo cáo này tại nhà của mình. Nếu bị phản đối, hãy lịch sự nhưng kiên quyết. Hãy lịch sự nhắc nhở nhân viên cảnh sát rằng Chương 2 của Bộ luật tố tụng hình sự Texas quy định phải thực hiện báo cáo Trộm cắp danh tính tại nơi nạn nhân sinh sống. Thông báo cho từng tổ chức rằng quý vị sẽ cung cấp thông tin bổ sung ngay khi quý vị có thông tin.

Quý vị cũng có quyền nhận bản sao của báo cáo đó. Nhân viên cảnh sát phải ghi lại mã số vụ án/sự cố tại thời điểm quý vị báo cáo, vì quý vị sẽ không được cung cấp báo cáo đầy đủ, nhưng quý vị sẽ sử dụng mã số này để truy xuất báo cáo đó sau khi nhân viên cảnh sát hoàn thành báo cáo.

c. Báo cáo với FTC. Quý vị có thể thực hiện báo cáo trực tuyến tại www.identitytheft.gov

i. Quý vị cũng có thể gọi điện đến số 877-438-4338

ii. TYY: 866-653-4261

d. Báo cáo với các cơ quan cấp tín dụng:

i. (Có thể quý vị đã thực hiện bước này khi kiểm tra báo cáo tín dụng. Nếu chưa, hãy thực hiện bước này ngay.)

ii. Giờ đây, quý vị đã có báo cáo sự cố trong trường hợp quý vị cần báo cáo cho các doanh nghiệp này.

iii. Mỗi cơ quan có trách nhiệm chia sẻ thông tin của mình với 2 cơ quan còn lại. Điều này có nghĩa là quý vị chỉ cần báo cáo hành vi trộm cắp danh tính cho một người.

iv. Quý vị sẽ phải báo cáo riêng cho Innovis.

v. Lúc này, hãy yêu cầu đặt cảnh báo gian lận trên tập tin của quý vị. Đồng thời yêu cầu khoá 5 số đầu tiên trong số an sinh xã hội của quý vị khỏi bản báo cáo tín dụng.

e. Báo cáo cho Thanh tra Bưu chính Hoa Kỳ:

i. Nếu quý vị cho rằng danh tính của mình bị dánh cắp khi sử dụng Dịch vụ bưu chính Hoa Kỳ, hãy báo cáo trực tuyến cho Thanh tra Bưu chính Hoa Kỳ tại http://ehome.uspis.gov/mailtheft/idtheft.aspx.

ii. Hoặc quý vị có thể gọi đến số 1-877-876-2455.

iii. Gửi thư đến Trung tâm dịch vụ điều tra tội phạm, GỬI TỚI: MAIL FRAUD, 222 S. Riverside Plaza #1250, Chicago, IL 60606-6100.

f. Texas DPS - Nếu quý vị cho rằng người nào đó đã sử dụng bằng lái xe của quý vị hoặc sử dụng thông tin của quý vị để có được bằng lái xe, hãy điền vào tờ khai hữu thệ của DPS và nộp tại văn phòng DPS gần nhất.

i. Biểu mẫu Tờ khai hữu thệ của DPS

g. Cơ quan quản lý an sinh xã hội - nếu quý vị nghi ngờ số an sinh xã hội của mình đã bị sử dụng sai mục đích. Tại đây quý vị có thể tìm hiểu xem liệu có cần một số mới hay không.

i. Đường dây nóng về gian lận (800) 269-0271

ii. (866) 501-2101 (TTY)

iii. Hộp thư bưu điện 17785, Baltimore, MD 21235

h. IRS:

i. NGAY CẢ KHI QUÝ VỊ CHO RẰNG VIỆC TRỘM CẮP DANH TÍNH KHÔNG LIÊN QUAN ĐẾN THUẾ, vẫn có người có thể khai thuế gian lận bằng cách sử dụng số an sinh xã hội của quý vị. Báo cáo cho Đơn vị chuyên trách bảo vệ danh tính của IRS (800) 908-4490.

ii. Điền và gửi Tờ khai hữu thệ về trộm cắp danh tính của IRS

a. Sử dụng biểu mẫu "Điều tra".

b. Xem lại một số sao kê ngân hàng hoặc báo cáo tài khoản tài chính, hóa đơn thẻ tín dụng và báo cáo tín dụng gần đây nhất của quý vị. Đánh dấu hoạt động hoặc tài khoản không phải của quý vị. Ghi lại thông tin về hoạt động hoặc tài khoản gian lận trong biểu mẫu.

c. Khi quý vị tìm thêm thông tin, hãy cân nhắc liệu có cần báo cáo với cơ quan chính phủ hoặc cơ quan có thẩm quyền khác hay không hay liệu quý vị có nên thêm thông tin đó vào báo cáo hoặc cuộc điều tra mở cho cơ quan mà quý vị đã báo cáo hay không.

a. Quy trình này có thể kéo dài, vì thế hãy đưa ra dự kiến hợp lý về những việc mà quý vị có thể hoàn thành mỗi ngày. Ghi lại tiến trình trên biểu mẫu TRANH CHẤP.

b. Trước tiên, ghi lại thông tin địa chỉ thực/địa chỉ gửi thư về các tranh chấp đối với từng cơ quan báo cáo tín dụng và bất kỳ chủ nợ, công ty đòi nợ cũng như tổ chức tài chính nào có liên quan đến từng tài khoản được sử dụng một cách gian lận dưới tên của quý vị.

c. Hãy nhớ gửi thư bằng Thư bảo đảm/có yêu cầu phiếu báo phát.

i. Mỗi lần gửi thư, quý vị nên có 2 bản sao y bản chính mà quý vị đã gửi. Cần lưu một bản vào tập tin "Bản gốc" và một bản vào tập tin "Bản sao". Khi quý vị nhận được phiếu nhỏ màu xanh nghĩa là thư đã được nhận, hãy sao chép phiếu đó. Đính kèm bản gốc vào thư tương ứng trong tập tin Bản gốc. Sau đó đính kèm bản sao vào thư tương ứng trong tập tin Bản sao.

ii. Ngoài ra, hãy đảm bảo ghi lại chi phí gửi những thư này. Lưu từng biên lai vào tập tài liệu Thời gian/chi phí và ghi lại trong biểu mẫu "TÀI LIỆU".

iii. Cần nhớ: theo dõi thời gian. Quý vị đã mất 15 phút để xếp hàng tại bưu điện phải không? Viết lại và theo dõi trong tập tài liệu "Thời gian/chi phí".

d. Trong mỗi thư, quý vị sẽ yêu cầu đóng và xóa từng tài khoản gian lận khỏi báo cáo tín dụng của quý vị. Quý vị cũng sẽ yêu cầu nhận bản sao của tất cả đơn đăng ký hoặc hồ sơ giao dịch kinh doanh liên quan đến trộm cắp danh tính của quý vị (Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng cho phép quý vị được nhận thông tin này). Quý vị sẽ cần thông tin trong tập tin Bằng chứng trộm cắp danh tính để chứng minh quý vị là ai:

i. Bao gồm bản sao bằng lái xe hoặc thẻ ID do chính phủ cấp.

ii. Bao gồm bản sao báo cáo Trộm cắp danh tính của quý vị từ FTC hoặc cơ quan thực thi pháp luật.

iii. Bao gồm Tờ khai hữu thệ trộm cắp danh tính.

iv. Liệt kê từng mục gian lận trong báo cáo của quý vị.

v. Bao gồm tờ khai hữu thệ về hồ sơ kinh doanh (nếu có thể).

e. Nếu quý vị tuân theo quy trình này, các công ty báo cáo tín dụng PHẢI xóa các tài khoản gian lận khỏi báo cáo tín dụng của quý vị trong vòng 4 ngày, trừ khi họ mở cuộc điều tra và chứng minh được tài khoản đó là của quý vị. Chủ nợ phải gửi cho quý vị bản sao hồ sơ của họ liên quan đến các tài khoản và giao dịch được tạo ra từ việc trộm cắp danh tính. Thư mẫu được cung cấp tại đây.

f. Nếu quý vị bao gồm tờ khai hữu thệ về hồ sơ kinh doanh và người nào đó quyết định truy tố kẻ phạm tội, thì thông tin quý vị nhận được từ các tổ chức mà quý vị gửi tờ khai tới sẽ được chấp nhận tại tòa án mà không cần lời khai.

a. Sau một năm kể từ ngày quý vị yêu cầu nhận từng báo cáo tín dụng, hãy yêu cầu cấp một báo cáo khác. Nhưng lần này, quý vị hãy bắt đầu sắp xếp lại các yêu cầu. Vì có 3 cơ quan báo cáo tín dụng lớn, nên cứ 3-4 tháng hãy yêu cầu một cơ quan khác nhau cung cấp một bản sao để quý vị có thể liên tục theo dõi tín dụng của mình trong suốt cả năm.

b. Liên tục xem lại sao kê ngân hàng (hàng tháng) và báo cáo các mục gian lận ngay khi phát hiện.

c. Như thường lệ, hãy lưu hồ sơ chính xác về tất cả những người và doanh nghiệp liên lạc với quý vị liên quan đến trộm cắp danh tính cũng như đánh dấu những liên hệ "theo dõi" mà quý vị cần theo dõi.

d. Luôn ghi nhật ký tất cả thư quý vị gửi đi cũng như các cuộc trò chuyện qua điện thoại mà quý vị có. Quý vị có thể sử dụng biểu mẫu "Theo dõi" để được trợ giúp.

Nếu ai đó đánh cắp giấy tờ tùy thân của quý vị để mượn tiền hoặc mua hàng, quý vị có thể tự bảo vệ mình khỏi các khoản thu nợ.

chủ nợ không thể khởi kiện để thu hồi nợ gian lận nếu quý vị đưa cho họ:

một. Báo cáo trộm cắp danh tính FTC (quý vị có thể tự lập) hoặc

b. Đơn khiếu nại hình sự về hành vi trộm cắp danh tính (thường do công tố viên viết), hoặc

c. tòa án lệnh phát hiện trộm cắp danh tính.

Các ngoại lệ đối với bào chữa này bao gồm:

a. Cho vay mua nhà.

b. chủ nợ đã có phán quyết tòa án rằng quý vị nợ nợ.

c. Người chủ nợ tin rằng quý vị đang nói dối về việc bị mất cắp danh tính.

a. Xin lưu ý đôi khi khả năng tốt nhất để thu hồi tài sản bị mất là thông qua một vụ kiện dân sự. Tham vấn ý kiến của luật sư dân sự làm việc cho các nạn nhân gian lận tài chính. Luật sư sẽ phân tích tốt nhất các tình tiết và hoàn cảnh cụ thể xung quanh vụ án tiềm năng của từng người.

b. Cân nhắc việc gọi cho Đoàn Luật sư Nạn nhân Tội phạm Quốc gia để biết danh sách giới thiệu luật sư có thể trợ giúp quý vị.

i. (202) 467-8716.

c. Nhiều tiểu bang có luật quy định nạn nhân được phép kiện trực tiếp kẻ trộm cắp danh tính.

d. Doanh nghiệp hoặc tổ chức không bảo mật đúng cách thông tin cá nhân của quý vị có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu thủ phạm sử dụng thông tin đó để đánh cắp danh tính của quý vị.

e. Theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, các cơ quan báo cáo tín dụng không thêm chú thích trộm cắp danh tính vào báo cáo tín dụng của nạn nhân có thể phải bồi thường thiệt hại cho nạn nhân.

a. Cảnh giác với thùng rác của quý vị - cắt vụn tài liệu có số tài khoản hoặc thông tin nhận dạng cá nhân trước khi tái chế (ví dụ: hóa đơn, sao kê tài khoản, sao kê ngân hàng, tờ khai thuế và ưu đãi thẻ tín dụng).

b. Cảnh giác với thư của quý vị - Lắp đặt một hộp thư có khóa, nếu có thể, để kẻ trộm không thể đánh cắp thư của quý vị. Khi quý vị đang ở xa nhà, hãy liên lạc với bưu điện để yêu cầu họ tạm giữ thư của quý vị cho đến khi quý vị trở về nhà.

c. Cân nhắc việc đóng băng tín dụng - Điều này có thể ngăn các chủ nợ xem báo cáo tín dụng của quý vị trừ khi quý vị thực hiện các bước để "làm tan băng". Việc "làm tan" tình trạng đóng băng sẽ mất nhiều thời gian, do đó quý vị cần hiểu rõ hậu quả của việc đóng băng trước khi thực hiện cũng như biết chính xác quý vị cần làm điều gì và mất bao lâu để làm tan băng đối với mỗi cơ quan báo cáo.

i. Điều này có thể lại tốn tiền, hãy theo dõi thời gian và tiền bạc đã bỏ ra để bảo vệ danh tính của quý vị.

ii. Gửi yêu cầu đóng băng của quý vị bằng thư bảo đảm/có yêu cầu phiếu báo phát.

iii. Equifax Security Freeze, Hộp thư bưu điện 105788, Atlanta, GA 30348.

iv. Experian Security Freeze, Hộp thư bưu điện 9554, Allen, TX 75013.

v. Trans Union Security Freeze, Hộp thư bưu điện 2000, Chester, PA 19022-2000.

d. Lựa chọn từ chối các ưu đãi thẻ tín dụng:

i. Truy cập www.optoutprescreen.com và làm theo hướng dẫn trực tuyến. Hoặc quý vị có thể gọi đến số 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688).

ii. Lên danh sách "cấm gọi" liên bang. Truy cập www.donotcall.gov. Quý vị có thể đăng ký cả số điện thoại nhà và số điện thoại di động của mình. Sau khi số điện thoại của quý vị được lưu vào sổ ghi danh trong 31 ngày, thì hầu như các nhà tiếp thị qua điện thoại sẽ không gọi cho quý vị. Các tổ chức từ thiện, tổ chức chính trị và doanh nghiệp mà quý vị hiện đang kinh doanh được miễn trừ và được phép liên lạc với quý vị trong một số trường hợp trừ khi quý vị yêu cầu họ không được liên lạc.

e. Lướt web an toàn:

i. Bảo vệ email và các tài khoản trực tuyến khác bằng mật khẩu. Không sử dụng các mật khẩu dễ đoán (ví dụ: tên, ngày sinh hoặc số điện thoại của quý vị). Không lưu danh sách mật khẩu trong máy tính hoặc để gần máy tính của quý vị. Không mở hoặc trả lời email TRỪ KHI quý vị biết người gửi là ai. Không phản hồi email yêu cầu mật khẩu hoặc thông tin cá nhân.

1. www.onguardonline.gov