Những điều cần làm nếu công ty bảo hiểm của quý vị làm ăn thua lỗ

Các công ty bảo hiểm có thể gặp các vấn đề về tiền bạc giống như bất kỳ cơ sở kinh doanh nào khác. Tin tốt là hầu hết các công ty bảo hiểm ở Texas đều là thành viên của một hiệp hội bảo lãnh. Đây là hiệp hội bảo vệ người tiêu dùng bằng cách thanh toán các yêu cầu bồi thường nếu các công ty thành viên của họ làm ăn thua lỗ.

A Bảo lãnh là cam kết thanh toán tiền nếu một cá nhân hoặc tổ chức không thực hiện. Thuật ngữ này thường xuất hiện trong bối cảnh bảo hiểm, ngân hàng và tài chính.

Không.

Hiệp hội bảo lãnh là một tổ chức phi lợi nhuận hợp pháp, độc lập, được thành lập để cung cấp một mạng lưới an toàn cho các công ty bảo hiểm đang gặp khó khăn về tài chính. Các hiệp hội bảo lãnh thanh toán các yêu cầu bồi thường trong khi tòa án tiểu bang và các cơ quan quản lý quyết định cách xử lý tình hình công ty đó.

Không. Chỉ các công ty bảo hiểm có giấy phép của Texas mới có thể tham gia. Các công ty không có giấy phép phải thông báo cho quý vị biết bằng văn bản khi họ xử lý hợp đồng bảo hiểm của quý vị. Hãy cẩn thận. Nếu các công ty này không được cấp phép, quý vị có thể gặp khó khăn trong việc nhận thanh toán các yêu cầu bồi thường của mình nếu các công ty đó gặp vấn đề về tài chính.

Không. Texas có ba hiệp hội bảo lãnh phối hợp với nhau để chi trả cho nhiều loại bảo hiểm khác nhau.

• Các bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và niên kim được Hiệp hội Bảo lãnh Bảo hiểm Y tế và Nhân thọ Texas chi trả
• Chủ nhà, ô tô và bồi thường bảo hiểm cho người lao động được Hiệp hội bảo lãnh bảo hiểm tài sản và thương vong Texas bảo hiểm.
• Các bảo hiểm khoản thiếu hụt giấy chứng nhận quyền sở hữu và tiền ký quỹ do Hiệp hội Bảo lãnh Bảo hiểm Quyền sở hữu Texas chi trả.

Các tổ chức duy trì sức khỏe (HMO), hãng bảo hiểm thặng dư và nhiều loại phúc lợi của chủ sử dụng lao động.

Không, nhưng tất cả hiệp hội này đều:

• cung cấp hỗ trợ cho các công ty bảo hiểm gặp khó khăn về tài chính
• làm việc với tòa án tiểu bang và sở bảo hiểm tiểu bang
• chi trả các yêu cầu bồi thường trong các giới hạn nhất định đối với số tiền, giới hạn bảo hiểm và loại lợi ích (chỉ khi lợi ích đó được bảo đảm bởi hợp đồng bảo hiểm)
• khuyến khích người tiêu dùng liên hệ với người phụ trách thanh lý của tòa án để yêu cầu thanh toán bất kỳ số dư nào còn lại sau khi hiệp hội bảo lãnh trợ giúp giải quyết yêu cầu bồi thường
• có giới hạn thời gian đối với yêu cầu bồi thường khi quý vị nộp đơn.

Người phụ trách thanh lý do tòa án chỉ định thông báo cho tất cả các chủ hợp đồng bảo hiểm. Quý vị cũng có thể gọi cho Sở Bảo hiểm Texas (TDI) theo số 800-252-3439 từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, từ 8 giờ sáng đến 5 giờ chiều, theo giờ Miền Trung. Xem Nhận trợ giúp về khiếu nại bảo hiểm.

Quy trình này bắt nguồn từ Chương 463 của Bộ luật Bảo hiểm Texas. Như một cảnh báo, tiểu bang có thể sử dụng Bộ luật Bảo hiểm Texas 441.001 để lệnh Ủy viên giám sát Bảo hiểm trong một thời gian nhất định. Nếu tình hình hoạt động của công ty vẫn không tốt lên, tòa án tiểu bang sẽ đưa công ty này vào một trong ba chương trình sau:

• Bảo tồn; để được nhận hỗ trợ nhằm duy trì hoạt động của công ty
• Phục hồi chức năng; để tăng cường hoạt động quản lý công ty nhằm mục đích trở lại hoạt động kinh doanh bình thường
• Thanh lý; tòa án thanh lý sử dụng tài sản của công ty để thanh toán các yêu cầu bồi thường và các khoản nợ khi công ty chuẩn bị đóng cửa.

Tổ chức bảo lãnh có thể chọn:

• sử dụng tài sản của công ty để thanh toán các yêu cầu bồi thường
• chuyển giao các hợp đồng bảo hiểm cho một công ty khác ở Texas, hoặc
• Làm việc với một công ty bảo hiểm ở một tiểu bang khác, người sẵn sàng chấp nhận và quản lý các chính sách.

Không.

Trường hợp này giống như phá sản, nhưng tòa án tiểu bang và các sở bảo hiểm tiểu bang phối hợp với nhau để điều tra và quyết định cách giải quyết tình hình công ty.

Quý vị sẽ nhận được một bằng chứng yêu cầu bồi thường trong đó bảo vệ các quyền của quý vị về việc được thanh toán số dư của mình. Sau đó, họ sẽ đề nghị trả một số tiền nhất định của yêu cầu bồi thường mà quý vị có thể chấp nhận hoặc từ chối. Nếu quý vị từ chối đề nghị này, họ có thể điều chỉnh và nếu quý vị vẫn không hài lòng với số tiền đã điều chỉnh, quý vị có thể khiếu nại lên tòa án.

Không. Bộ luật bảo hiểm Texas 443.301 quy định thứ tự tòa án chi trả cho tất cả những người mà công ty bảo hiểm đang nợ. Mỗi nhóm được gọi là một loại và tuân theo thứ tự sau:

• Loại 1: Các chi phí hành chính và khoản vay không được bảo đảm
• Loại 2: Các yêu cầu bồi thường đang chờ xử lý (bao gồm cả quý vị)
• Loại 3: Các yêu cầu bồi thường của chính phủ liên bang đang chờ xử lý không được liệt kê trong loại 2
• Loại 4: Các khoản nợ người lao động vượt quá 5.000 đô hoặc hai tháng lương (chọn bất kỳ số nào nhỏ hơn). Số tiền còn nợ cho công việc đã hoàn thành trong 12 tháng qua.
• Loại 5: Các yêu cầu bồi thường từ các chủ nợ không được bảo đảm không thuộc các loại 1-4
• Loại 6: Chính quyền tiểu bang và địa phương chưa được liệt kê
• Loại 7: Hình phạt hoặc tịch thu của chính quyền tiểu bang và địa phương
• Loại 8: Các yêu cầu bồi thường nhận được sau ngày khóa sổ
• Loại 9: Các yêu cầu bồi thường liên quan đến các hạng mục khác
• Loại 10: Lợi tức đối với các yêu cầu bồi thường được phép trong các loại 1-9
• Loại 11: Yêu cầu bồi thường của các cổ đông.

Ngay cả khi quý vị có nhiều hợp đồng bảo hiểm với cùng một công ty bảo hiểm, Hiệp hội Bảo lãnh Bảo hiểm Tài sản và Thương vong Texas di chúc chỉ thanh toán tối đa các giới hạn do luật tiểu bang quy định. Quý vị có thể tìm thêm thông tin về các giới hạn trong chương 462 của Bộ luật Bảo hiểm Texas.

Trước tiên, hãy cố gắng làm sao để yêu cầu bồi thường của quý vị được thanh toán bởi công ty không gặp khó khăn về tài chính. Sau đó, quý vị có thể yêu cầu hiệp hội bảo lãnh chi trả cho (các) yêu cầu bồi thường theo bất kỳ quy tắc nào về giới hạn yêu cầu bồi thường.

Có các hiệp hội bảo lãnh giám sát tất cả 50 tiểu bang. Tổ chức Quốc gia về Hiệp hội Bảo lãnh Bảo hiểm Nhân thọ & Sức khỏe (NOLHGA) "điều phối các nỗ lực giữa các hiệp hội bảo lãnh của tiểu bang khi họ bảo vệ các chủ hợp đồng trong thời gian mất khả năng thanh toán".

Các hiệp hội bảo lãnh của Texas chỉ thanh toán cho các hợp đồng bảo hiểm của những người:

1. là cư dân của Texas tại thời điểm thanh lý, hoặc
2. có tài sản nằm vĩnh viễn ở Texas.

Tất cả các tiểu bang đều có các hiệp hội bảo lãnh. Vì vậy, nếu quý vị chuyển đi, hãy liên hệ với hiệp hội bảo lãnh ở tiểu bang mới của quý vị.

Không.

Không. Ở Texas, hầu hết các chủ sử dụng lao động tư nhân có thể lựa chọn mua bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Đây là tùy chọn, không bắt buộc. Chủ sử dụng lao động quyết định không mua hợp đồng bảo hiểm bồi thường cho người lao động thường được gọi là "người không đăng ký" và họ sẽ chịu thêm rủi ro pháp lý nếu người lao động bị thương.

Một số chủ sử dụng lao động chọn tự bảo hiểm thay vì mua một hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn. Khi họ làm điều này như một phần của nhóm tự bảo hiểm, luật pháp Texas yêu cầu một mạng lưới an toàn được gọi là Quỹ bảo lãnh nhóm tự bảo hiểm.

Bộ Bảo hiểm Texas quản lý các nhóm tự bảo hiểm và Quỹ bảo lãnh nhóm tự bảo hiểm, là một hiệp hội phi lợi nhuận được thành lập theo luật, là tổ chức thực sự chi trả các khoản trợ cấp khi một nhóm bị tuyên bố mất khả năng thanh toán.

Bộ luật lao động Texas 407A.355.