Thanh toán khoản vay thế chấp sau thảm họa

Bên cho vay có thể tịch thu ngôi nhà của quý vị. Việc quý vị không thanh toán cũng có thể bị báo cáo cho cơ quan tín dụng. Quý vị vẫn có trách nhiệm thanh toán số tiền chênh lệch nếu khoản thanh toán bảo hiểm thấp hơn số tiền nợ thế chấp.

Không. Không có luật nào yêu cầu bên cho vay thế chấp phải đối xử đặc biệt với quý vị đối với những khoản thanh toán muộn hoặc trễ hạn, kể cả khi quý vị gặp khó khăn về tài chính sau thảm họa. Tuy nhiên, nhiều công ty cung cấp dịch vụ khoản vay có một số chương trình cho những người đi vay gặp khó khăn. Nếu quý vị không thể thanh toán, hãy liên hệ bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay trong thời gian sớm nhất có thể để trao đổi các phương án khả thi.

• Thông báo cho bên cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ khoản vay biết rằng quý vị chịu ảnh hưởng của thảm họa.
• Quý vị đề nghị công ty hoàn lại các khoản phí chậm thanh toán. Quý vị đề nghị được "hoãn trả nợ". Khi cho phép hoãn trả nợ, công ty cung cấp dịch vụ khoản vay có thể hoãn việc thanh toán khoản vay thế chấp và miễn các khoản phí trễ hạn. Thông thường, khi hết thời gian hoãn trả nợ, quý vị bắt buộc phải trả số tiền nợ quá hạn trong một lần trừ khi quý vị đủ điều kiện được điều chỉnh khoản nợ hoặc hưởng những thay đổi khác trong điều khoản vay thế chấp. Hoãn trả nợ không phải quyền lợi mặc nhiên và không có gì đảm bảo là quý vị sẽ được chấp thuận hoãn trả nợ.
• Quý vị nên kiểm tra để chắc chắn là quý vị hiểu rõ hoãn trả nợ liên quan đến những vấn đề gì. Quý vị nên hỏi bên cho vay hoặc công ty dịch vụ khoản vay:
• Các khoản thanh toán sẽ được hoãn bao nhiêu tháng? Khi nào thì các khoản thanh toán được hoãn đến hạn?
• Các khoản bị chậm thanh toán sẽ được trả nợ dần trong một thời gian dài thay vì tất cả các khoản thanh toán bị chậm phải được trả nợ một lần phải không?
• Liệu bên cho vay có ngừng báo cáo tín dụng xấu về các khoản được hoãn trả nợ không?
• Quý vị nên yêu cầu bên cho vay đưa ra tất cả cam kết với quý vị bằng văn bản.
• Quý vị nên đảm bảo rằng bên cho vay của quý vị có địa chỉ cập nhật để quý vị có thể nhận thư hoặc yêu cầu trao đổi thông tin qua một tài khoản trực tuyến mà quý vị có thể thường xuyên kiểm tra.
• Quý vị có thể phải nộp hồ sơ đề nghị hỗ trợ. Quý vị nên liên lạc thường xuyên với công ty dịch vụ khoản vay về bất kỳ tài liệu còn nộp thiếu cho đến khi quý vị nhận được thư thông báo hồ sơ của quý vị đã được nộp đầy đủ.

Có. Quý vị có trách nhiệm thanh toán khoản vay thế chấp trong khi yêu cầu bồi thường bảo hiểm còn đang chờ xử lý, trừ khi quý vị được hoãn thanh toán (xem bên trên) hoặc có thay đổi khác mà bên cho vay đã phê duyệt trong điều khoản vay của quý vị. Hợp đồng bảo hiểm của chủ sở hữu nhà có thể chi trả chi phí sinh hoạt trong khi ngôi nhà không ở được và đang được sửa chữa. Nếu yêu cầu bồi thường của quý vị đã được phê duyệt và việc sửa chữa đang diễn ra, quý vị vẫn phải thanh toán khoản vay thế chấp như bình thường.

QUAN TRỌNG: Quý vị không bắt buộc phải chấp nhận mức ước tính hoặc mức thanh toán đầu tiên mà công ty bảo hiểm đưa ra. Đừng vội đẩy nhanh quy trình. Quý vị cần phải đảm bảo rằng mình được thanh toán đủ để chi trả cho tổn thất. Hãy yêu cầu công ty bảo hiểm cân nhắc lại mức thanh toán. Và hãy thêm tài liệu ước tính bằng văn bản để cho thấy chi phí sửa chữa thực tế nhằm thương lượng sao cho có lợi nhất. Quý vị cũng có thể thuê một nhân viên giải quyết bồi thường bảo hiểm độc lập, không thuộc công ty bảo hiểm của quý vị. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng họ được trả tiền theo tỷ lệ phần trăm số tiền bảo hiểm quý vị thu hồi được.

Trong lúc đó:

• Đừng vội bán tài sản của quý vị vì tình hình tài chính quá khó khăn. Có thể có chương trình trợ cấp tài chính ở những nguồn mà quý vị chưa biết đến.
• Đừng tin kẻ lừa đảo: chúng hứa hẹn sẽ cứu tài sản của quý vị khỏi việc bị phát mãi nếu quý vị đóng một khoản phí hoặc nếu quý vị "tạm thời" ký nhượng tài sản của mình lại cho chúng.
• Đừng vay mượn tiền, nhất là từ nhà thầu, để vội vàng sửa chữa nhà. Hãy làm việc với công ty bảo hiểm để lấy được giá trị ước tính chính xác và tiền thanh toán cho yêu cầu bồi thường của quý vị.

Quý vị có thể được khấu trừ một số tổn thất trên tờ khai thuế thu nhập liên bang. Thông thường, chỉ những thiệt hại đáng kể mới giúp tiết kiệm một phần thuế. Hãy tham khảo trang web của IRS tại www.irs.gov hoặc gọi đến văn phòng IRS địa phương.