Cách tranh cãi về lỗi trong báo cáo tín dụng

Ba công ty (Equifax, Experian và TransUnion) thu thập và bán thông tin tín dụng cho các công ty khác. Báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của quý vị sẽ xác định những điều khoản mà quý vị có thể đủ điều kiện để được vay thế chấp, thẻ tín dụng, vay mua ô tô, vay sinh viên tư nhân và mua bảo hiểm. Người sử dụng lao động thậm chí có thể dựa vào báo cáo tín dụng của quý vị để quyết định có tuyển dụng quý vị hay không.

Các công ty báo cáo tín dụng phải cung cấp cho quý vị một bản sao bản báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần khi quý vị yêu cầu. Đặt hàng tại AnnualCreditReport.com hoặc gọi 877-322-8228. Quý vị nên xem báo cáo này ít nhất mỗi năm một lần để kiểm tra độ chính xác.

Việc có lỗi trong báo cáo tín dụng là bình thường. Những lỗi này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của quý vị. Quý vị có quyền gửi đơn kháng nghị và yêu cầu điều tra khi quý vị tìm thấy lỗi.

• Hãy gửi đơn kháng nghị bằng thư bảo đảm.

  Hãy thông báo bằng văn bản cho công ty báo cáo tín dụng nếu có thông tin không chính xác. Quý vị có thể tìm thư kháng nghị mẫu trên các trang web này.

  Hãy nêu rõ từng hạng mục mà quý vị kháng nghị; giải thích lý do kháng nghị và yêu cầu họ xóa hoặc sửa hạng mục đó. Gửi kèm bản sao báo cáo có hạng mục bị kháng nghị được khoanh tròn để trình bày rõ ràng hạng mục mà quý vị đang kháng nghị.

  Tất cả các công ty báo cáo tín dụng đều cho phép quý vị gửi đơn kháng nghị trực tuyến. Hình thức gửi trực tuyến rất hữu ích cho các kháng nghị nhỏ, tuy nhiên không phải lúc nào cách này cũng nhận được sự chú ý như đơn kháng nghị được gửi bằng thư bảo đảm. Nếu muốn kháng nghị vấn đề lớn hơn (ví dụ: báo cáo nói không đúng rằng quý vị đã nộp đơn xin phá sản), quý vị nên gửi đơn kháng nghị bằng văn bản qua thư bảo đảm, có yêu cầu phiếu báo phát và nhấn mạnh tầm quan trọng của vấn đề bị kháng nghị.

• Gửi tài liệu hỗ trợ kèm theo đơn kháng nghị của quý vị.

  Quý vị có thể tải lên, gửi qua đường bưu điện hoặc gửi qua fax bất kỳ tài liệu hỗ trợ nào giải thích các lỗi trong bản báo cáo tín dụng của mình. Một số ví dụ có thể kể đến là hóa đơn đã thanh toán, thư của một tổ chức xác nhận quý vị đã trả phí, báo cáo cảnh sát, mẫu chữ ký của quý vị (nếu việc giả mạo chữ ký là vấn đề) hoặc các tài liệu khác cho thấy bản báo cáo có thông tin không chính xác.

• Giữ lại bản sao của tất cả mọi thứ, dù quý vị gửi đơn kháng nghị trực tuyến hay qua đường bưu điện.

  Các công ty báo cáo tín dụng nhận được hàng nghìn đơn kháng nghị mỗi tháng, do vậy quý vị sẽ không muốn đơn kháng nghị của mình bị bỏ qua. Hãy giữ lại bản sao của tất cả mọi thứ mà quý vị gửi đi. Liên hệ với công ty báo cáo tín dụng nếu quý vị không nhận được thư trả lời từ họ trong vòng 30 ngày.

Công ty báo cáo tín dụng phải tiến hành điều tra những hạng mục mà quý vị kháng nghị, thường là trong vòng 30 ngày. Họ phải chuyển tất cả dữ liệu liên quan mà quý vị cung cấp cho tổ chức đã báo cáo thông tin đó. Sau khi nhận được thông báo về kháng nghị từ công ty báo cáo tín dụng, tổ chức đó phải tiến hành điều tra; xem xét thông tin; và báo cáo kết quả cho công ty báo cáo tín dụng.

Sau khi tổ chức đó hoàn tất việc điều tra, công ty báo cáo tín dụng phải cung cấp cho quý vị kết quả kháng nghị bằng văn bản, kèm theo bản báo cáo tín dụng miễn phí (nếu nội dung báo cáo có thay đổi do kháng nghị của quý vị). Nếu quý vị yêu cầu, công ty báo cáo tín dụng phải gửi thông báo hiệu đính cho bất kỳ người nào đã nhận được bản báo cáo tín dụng của quý vị trong 06 tháng qua.

Trong nhiều trường hợp, công ty báo cáo tín dụng sẽ chuyển đơn kháng nghị đến tổ chức đã báo cáo; tổ chức này gửi lại thư phúc đáp ngắn xác minh khoản nợ, sau đó công ty báo cáo tín dụng xác định báo cáo có thông tin chính xác. Quá trình xử lý vắn tắt và không có sự xem xét nghiêm túc này thường gây khó chịu cho người tiêu dùng.

Nếu quý vị không thể thay đổi bản báo cáo tín dụng ngay cả sau khi đã có toàn bộ tranh chấp với công ty báo cáo tín dụng:

1. Một lựa chọn là nộp đơn khiếu nại lên Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, 855-411-CFPB (855-411-2372). Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) muốn biết về các vấn đề liên quan đến công ty báo cáo tín dụng - đặc biệt là khi họ từ chối sửa lỗi trong bản báo cáo tín dụng.
2. Lựa chọn thứ hai là thuê một luật sư để giúp quý vị yêu cầu bồi thường theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA), 15 USC 1681.

Các tài nguyên trực tuyến này cung cấp thêm thông tin về lỗi báo cáo tín dụng, bao gồm cả mẫu đơn báo cáo vấn đề kháng nghị:

• Ủy ban Thương mại Liên bang, Kháng nghị lỗi trên báo cáo tín dụng
• Ủy ban Thương mại Liên bang, Mẫu đơn kháng nghị lỗi trong bản báo cáo tín dụng gửi đến doanh nghiệp đã cung cấp thông tin
• Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, Danh mục kiểm tra xem xét báo cáo tín dụng
• Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, Kháng nghị lỗi trong báo cáo tín dụng