Câu hỏi 11-1 Quy trình phá sản gồm những thủ tục gì?
A phá sản kiện bắt đầu bằng việc nộp đơn kiến nghị. Đơn kiến nghị của người vay nợ về cơ bản phải kèm theo các lịch trình (biểu mẫu trong đó người vay nợ liệt kê tất cả tài sản, các tài sản, các yêu cầu thanh toán được đảm bảo, các yêu cầu thanh toán không được đảm bảo, thu nhập, các khoản chi tiêu, các mục miễn trừ theo yêu cầu và các thông tin khác), và bản tuyên bố các vấn đề tài chính (trong đó cung cấp các thông tin lý lịch cá nhân). Trong trường hợp theo Chương 7, người vay nợ cũng phải nộp một tuyên bố ý định liên quan đến bất kỳ tài sản được bảo đảm nào cho biết tài sản đó họ di chúc giao lại, xác nhận lại hoặc mua lại. Nếu người vay nợ theo Chương 7 không thực hiện ("thực hiện") bản tường trình ý định trong khoảng thời gian thích hợp, lệnh dừng thu hồi nợ (được giải thích bên dưới) có thể được dỡ bỏ đối với tài sản này. 11 U.S.C. §§ 521(a)(2), 362(h).
Người vay nợ phải nộp bản sao tất cả các khoản thanh toán đã nhận được từ chủ sử dụng lao động trong vòng sáu mươi ngày trước khi nộp đơn, bảng kê chi tiết thu nhập ròng theo tháng, bản khai nêu rõ mức tăng dự kiến trong thu nhập hoặc chi tiêu trong vòng mười hai tháng tiếp theo, bằng chứng điểm tham gia của đơn vị tư vấn tín dụng (được thảo luận bên dưới) và "lý lịch" bất kỳ lợi ích nào trong IRA giáo dục hoặc chương trình tiết kiệm học phí. 11 U.S.C.
§ 521(a)-(c). Người vay nợ cũng phải nộp giấy chứng nhận chứng minh rằng người vay nợ đã nhận được một số thông báo bắt buộc nhất định. 11 U.S.C. § 521(a ). Người vay nợ phải cung cấp một số tờ khai thuế nhất định cho người nhận ủy thác và bất kỳ chủ nợ nào yêu cầu bản sao. 11 U.S.C. § 521(e), (f). Việc không tuân thủ các yêu cầu khi nộp đơn di chúc khả năng dẫn đến việc bị bác bỏ. 11 U.S.C. § 521(i).
Trong trường hợp phá sản theo Chương 7 (thanh lý), tòa án di chúc chỉ định một người nhận ủy thác đại diện cho lợi ích của chủ nợ. Khoảng 1 tháng sau khi nộp đơn, người vay nợ phải tham dự "cuộc họp theo Mục 341" của các chủ nợ do người nhận ủy thác tổ chức để trả lời các câu hỏi có tuyên thệ về các tài sản và lịch trình của người vay nợ. Các chủ nợ được mời tham gia, mặc dù trong các trường hợp phá sản thông thường, chủ nợ thường không xuất hiện và đặt câu hỏi. Cuộc họp theo Mục 341 thường diễn ra nhanh chóng, mặc dù việc người vay nợ không tuân thủ các yêu cầu, thông tin không đầy đủ hoặc trả lời các câu hỏi có thể dẫn đến việc phiên điều trần kéo dài hơn bình thường hoặc được tiếp tục. Sau cuộc họp theo Mục 341, người nhận ủy thác thường di chúc nộp "báo cáo không xử lý tài sản," thông báo cho (những) người vay nợ và chủ nợ rằng người nhận ủy thác không di chúc thanh lý ("quản lý") bất kỳ tài sản nào và (những) người vay nợ có thể giữ lại toàn bộ tài sản của mình. Đôi khi người nhận ủy thác sẽ nộp một báo cáo tuyên bố rằng họ có ý định tập hợp và cố gắng bán các tài sản không được miễn thu nợ cụ thể. Thỉnh thoảng, người vay nợ có thể mua tài sản không được miễn trừ từ người nhận ủy thác. The trustee may also file lawsuits to recover funds of the bankruptcy estate that are considered to be “preferences” and/or fraudulent transfers or to pursue other claims that a debtor may have. ("Preference" is a term referring to a debtor's payment or transfer of assets to a creditor shortly before the bankruptcy was filed.) Tiền thu được từ tất cả các hoạt động mua bán và vụ kiện sau cùng sẽ được phân phối cho chủ nợ sau khi tất cả các tài sản đó được đưa vào quản lý. Nói chung, người vay nợ sẽ được xóa nợ vài tháng sau cuộc họp theo Mục 341. Nếu người nhận ủy thác nộp báo cáo không xử lý tài sản, thì vụ việc di chúc được đóng lại ngay sau khi có lệnh xuất ngũ. Nếu người nhận ủy thác nộp báo cáo khẳng định họ có kế hoạch thanh lý một số tài sản không được miễn trừ, thì vụ việc di chúc vẫn được tiếp tục xử lý về mặt hành chính cho đến khi tất cả các tài sản được đưa vào quản lý và tiền thu được từ việc thanh lý được phân phối cho chủ nợ. Trong những trường hợp này, người vay nợ có thể được xóa nợ trong khi vụ kiện vẫn đang được xử lý.
Trong tất cả các trường hợp phá sản tiêu dùng, người vay nợ phải tham gia lớp tư vấn tín dụng trước khi nộp đơn kiện và lớp quản lý tài chính trước khi di chúc xóa nợ. 11 U.S.C. § 109(h)(1), 727(a)(11), 1328(g). Các lớp này thường được tiến hành dưới hình thức trực tuyến hoặc qua điện thoại và phải do đơn vị tổ chức được phê duyệt tiến hành. Xem trang web này để biết danh sách.
Chính phủ liên bang có thẩm quyền từ bỏ yêu cầu tư vấn này cho một quận nếu xác định rằng "ngân sách phi lợi nhuận đã được phê duyệt và các đơn vị tư vấn tín dụng cho các quận như vậy không thể cung cấp đầy đủ các dịch vụ cho những cá nhân bổ sung sẽ xin tư vấn tín dụng." 11 U.S.C. § 109(h)(2)(A). Bộ Tư pháp đã áp dụng thẩm quyền này tại Louisiana và Quận phía Nam Mississippi sau khi xảy ra bão Katrina, nhưng không có gì đảm bảo rằng quyền miễn trừ này di chúc được áp dụng trong tương lai.
Trường hợp theo Chương 13 (người làm công ăn lương) bắt đầu bằng cách nộp các giấy tờ tương tự như trong Chương 7. Không giống như Chương 7, trong đó tất cả các tài sản không được miễn trừ sẽ được người nhận ủy thác bán, trong Chương 13, người vay nợ di chúc nộp kế hoạch trả nợ. Người vay nợ thực hiện các khoản thanh toán theo kế hoạch này từ thu nhập trong tương lai mỗi tháng trực tiếp cho người được ủy thác Chương 13, người quản lý lợi ích của chủ nợ. Điều đặc biệt quan trọng là quý vị cần kiểm tra các quy tắc địa phương áp dụng với bất kỳ quy trình đặc biệt nào liên quan đến việc trả nợ thế chấp. Sau khi kế hoạch được tòa án phê duyệt ("xác nhận"), người nhận ủy thác sẽ thanh toán cho chủ nợ theo các điều khoản của kế hoạch. Thông thường, bản kế hoạch này sẽ có thời hạn từ ba đến năm năm. Kế hoạch này có thể đưa ra biện pháp khắc phục các khoản nợ thế chấp nhà, thuế tài sản và các khoản vay mua ô tô, và trong một số trường hợp nhất định, cũng cho phép ghi giảm giá trị của nợ xe như một khoản giảm lãi suất nếu chiếc xe đã được người vay nợ sở hữu đủ lâu. Kế hoạch cũng có thể xóa bỏ quyền cầm giữ tài sản thứ hai hoàn toàn không có bảo đảm đối với nhà đất của người vay nợ hoặc giảm số tiền nợ đối với các hạng mục có bảo đảm khác mà người vay nợ đã sở hữu lâu hơn một năm. Khi người vay nợ đã trả nợ chủ nợ theo kế hoạch, người vay nợ di chúc được xóa tất cả các khoản nợ có thể được xóa nợ (một số khoản nợ không được phép xóa nợ; xem Câu hỏi 11-5 bên dưới), ngay cả khi chương trình không trả đủ tiền cho họ. Tỷ lệ phần trăm khoản chủ nợ không được đảm bảo di chúc phụ thuộc vào thu nhập khả dụng mà người vay nợ có, giá trị của tài sản không được miễn thu nợ và số tiền được tính bằng cách kiểm tra thu nhập khả dụng. Các khoản chi tiêu cá nhân di chúc khả năng sẽ được tòa án điều chỉnh, nếu quá nhiều, lệnh cho phép thu nhập khả dụng được phân bổ cho chủ nợ theo kế hoạch. Sử dụng các tiêu chuẩn IRS tại đây làm hướng dẫn cho các chi phí hộ gia đình. Quý vị có thể tìm thấy các yêu cầu đối với kế hoạch này tại 11 U.S.C. § 1321 et seq.
Câu hỏi 11-2 Tôi có nên nộp đơn xin phá sản không?
Nộp đơn phá sản là quyết định mang tính cá nhân cao. Tỷ lệ tài sản của người vay nợ so với nợ phải trả là một yếu tố quan trọng. Một yếu tố khác là kiểu nợ của người vay nợ. Người vay nợ không thể được xóa nợ tất của các khoản nợ. Vì thế, quý vị cần xác định trước khi nộp đơn liệu mình có các khoản nợ nào có thể "không được phép xóa nợ" trong thủ tục tố tụng phá sản hay không (xem Q. 11-5 bên dưới). Tác động tiềm ẩn mà việc phá sản gây ra cho xếp hạng tín dụng, khả năng vay mượn trong tương lai hoặc danh tiếng của quý vị có thể là yếu tố quan trọng. Tác động mà việc phá sản có thể gây ra cho các giao dịch chuyển tiền hoặc nhượng tài sản trước đó có thể là một yếu tố cần cân nhắc. Một điểm có thể cũng quan trọng là nhu cầu xử lý các khoản nợ nợ thế chấp. Quý vị cũng có thể cân nhắc đến mong muốn được duy trì thời hiệu tài sản không được miễn thu nợ. Quyết định có nộp đơn kiến nghị phá sản hay không và nộp đơn khi nào cần dựa trên các thông tin thực tế trong từng trường hợp cụ thể của cá nhân người vay nợ. Nguồn thu nhập của người vay nợ cũng rất quan trọng. Hãy xem xét liệu người vay nợ có phải là người vay nợ không thể thu hồi nợ theo phán quyết không - liệu nguồn thu nhập duy nhất của họ có được bảo vệ khỏi bị tịch biên hoặc thu hồi không (trợ cấp VA hoặc An sinh xã hội)? Tất cả tài sản của họ có được miễn trừ theo luật tiểu bang đến mức chủ nợ không thể tịch thu bất kỳ đồ đạc nào không?
Câu hỏi 11-3 Có yêu cầu tiên quyết nào trong việc nộp đơn xin phá sản không?
Trước khi một người vay nợ cá nhân có thể nộp đơn kiến nghị phá sản, họ (hoặc nếu nộp đơn với tư cách là vợ chồng, cả hai) phải hoàn thành khóa tư vấn tín dụng được phê duyệt trong vòng 180 ngày trước khi nộp đơn. 11 U.S.C. § 109(h)(1). Khóa tư vấn như vậy phải đưa ra các cơ hội tư vấn tài chính và cung cấp hỗ trợ phân tích ngân sách. Quý vị có thể tham dự các khóa học này theo hình thức trực tuyến. Người vay nợ phải nộp chứng nhận tuân thủ. 11 U.S.C. § 521(b)(1). Tuy nhiên, luật quy định việc miễn trừ tạm thời (ba mươi ngày) đối với yêu cầu này nếu người vay nợ có thể chứng minh "trường hợp cấp bách" và rằng họ đã yêu cầu tư vấn tín dụng nhưng không thể được tư vấn trong vòng 7 ngày kể từ khi yêu cầu. 11 U.S.C. § 109(h)(3)(A)(i), (ii). Điều này hiếm khi được cho phép. Án lệ đều nhất quán coi phát mãi tài sản đang chờ xử lý KHÔNG PHẢI là trường hợp cấp bách. Luật pháp cũng cho phép miễn trừ nghĩa vụ nếu các dịch vụ đó không khả dụng trong khu vực cư trú của người vay nợ hoặc nếu người vay nợ bị mất năng lực, tàn tật hoặc đang thực hiện nghĩa vụ quân sự. 11 U.S.C. § 109(h)(2), (4). Quy định này chỉ được áp dụng trong các trường hợp vô cùng hiếm hoi, đặc biệt là khi người vay nợ có thể tiếp cận các khóa tư vấn trực tuyến. Như đã đề cập ở trên, Bộ Tư pháp đã tạm thời áp dụng thẩm quyền này để dừng yêu cầu tư vấn tại Louisiana và Quận phía Nam Mississippi sau khi xảy ra bão Katrina, nhưng không có gì đảm bảo rằng quyền miễn trừ này di chúc được áp dụng trong tương lai.
Câu hỏi 11-4 "Kiểm tra khả năng trả nợ" được tiến hành như thế nào?
BAPCPA yêu cầu phải "kiểm tra khả năng trả nợ" trong các trường hợp phá sản theo Chương 7. 11 U.S.C. § 707(b)(2)(A). Mục đích của cuộc kiểm tra là để ngăn chặn việc lạm dụng Chương 7. Nếu người vay nợ chủ yếu có nợ tiêu dùng (trái ngược với nợ kinh doanh) và không đáp ứng được "kiểm tra khả năng trả nợ", có thể giả định về việc lạm dụng và một vụ việc theo Chương 7 có thể bị bác bỏ hoặc chuyển thành phá sản theo Chương 13. Người vay nợ phải nộp Mẫu đơn phá sản chính thức B 122A-2, trong đó có phần tính toán "kiểm tra khả năng trả nợ". Biểu mẫu có sẵn tại đây.
Công thức tính toán khả năng trả nợ khá phức tạp, nhưng nói ngắn gọn, cách thức tính toán như sau:
First, the debtor's "current monthly income" must be determined. "Current monthly income" is defined as the average of the last six months income received by the debtor excluding benefits received under the Social Security Act, payments to victims of war crimes, payments to victims of international or domestic terrorism, benefits received due to disability or combat-related injury/death, and payments made by the federal government in response to COVID-19. 11 U.S.C. § 101(10A). Sau đó phải so sánh "thu nhập hàng tháng hiện tại" của người vay nợ (trên cơ sở tính theo năm - tức là nhân với 12) với "gia đình trung bình" thu nhập" cho nhà nước của họ. Quý vị có thể tìm thấy thu nhập trung bình tại từng tiểu bang tại đây. Nếu thu nhập hàng tháng hiện tại của người vay nợ thấp hơn mức trung bình của tiểu bang, sẽ không có giả định về việc lạm dụng và người vay nợ được phép nộp đơn xin phá sản theo Chương 7. 11 U.S.C. § 707(b).
Tuy nhiên, nếu thu nhập hàng tháng hiện tại của người vay nợ cao hơn mức trung bình của tiểu bang, sẽ tiến hành "kiểm tra khả năng trả nợ" và người vay nợ phải tính toán các khoản chi tiêu nhất định dựa trên tiêu chuẩn IRS trong lệnh để xác định xem người vay nợ có đủ điều kiện theo Chương 7 phá sản hay không. These allowed expenses are deducted from the current monthly income and then multiplied by sixty (in other words, the total amount over five years) to arrive at “disposable income.” Disposable income excludes benefits received under the CARES Act, child support payments, foster care payments, and disability payments for a dependent child. Nếu thu nhập khả dụng cao hơn (1) 25 phần trăm nợ không được bảo đảm không ưu tiên của người vay nợ hoặc 6.000 đô la, tùy theo mức nào cao hơn, hoặc
(2) $ 10,000, một giả định lạm dụng phát sinh. 11 U.S.C. § 707(b)(2)(A). (Các yêu cầu bồi thường không được bảo đảm không ưu tiên bao gồm các nghĩa vụ như thẻ tín dụng và các khoản nợ liên quan đến y tế.) Nếu giả định này không bị bác bỏ, thì vụ việc có thể bị bác bỏ hoặc chuyển thành vụ phá sản theo Chương 13.
Điều đáng chú ý là khái niệm "thu nhập hàng tháng hiện tại" cũng ảnh hưởng đến các tính toán nhất định cho các kế hoạch trả nợ theo Chương 13. 11 U.S.C. § 1325(b). Đối với những người vay nợ có "thu nhập hàng tháng hiện tại" được tính theo năm thấp hơn mức trung bình hiện hành của tiểu bang nhưng người đó nộp đơn xin phá sản theo Chương 13 phá sản, kế hoạch trả nợ không được kéo dài quá ba năm (trừ khi có phê duyệt tòa án vì lý do chính đáng trong thời gian tối đa là năm năm). 11 U.S.C. § 1322(d)(2), §1329(d)(2). Nếu "thu nhập hàng tháng hiện tại" của người vay nợ bằng hoặc cao hơn mức trung bình hiện hành của tiểu bang, thì thông thường kế hoạch trả nợ không được kéo dài quá 5 năm. 11 U.S.C. § 1322(d)(1).
Như đã thảo luận ở trên, thu nhập trung bình và các khoản khấu trừ chi tiêu được sử dụng để tính toán "khả năng trả nợ", cũng như các khoản tiền tính bằng đô la khác theo Bộ luật phá sản, được điều chỉnh định kỳ. 11 U.S.C. § 104(a).
Câu hỏi 11-5 Những khoản nợ nào không được xóa khi phá sản?
Một số khoản nợ nhất định không được phép xóa nợ trong phá sản, có nghĩa là phá sản không ảnh hưởng đến chúng.
Trong trường hợp theo Chương 7, 11, 12 hoặc 13, nói chung, quý vị không thể được xóa nợ, trong số những điều khác: (1) nghĩa vụ hỗ trợ gia đình, bao gồm tiền cấp dưỡng, cấp dưỡng nuôi con và một số thỏa thuận tài sản nhất định; (2) các khoản vay sinh viên tư nhân, không có khó khăn đặc biệt (nếu bạn định theo đuổi lựa chọn này, hãy đảm bảo rằng bạn thực hiện đánh giá trường hợp rộng rãi - trong Vòng thứ năm, bao gồm Texas, tiêu chuẩn này hầu như không thể đáp ứng). Nếu bạn có các khoản vay sinh viên Liên bang, có hướng dẫn mới có hiệu lực 2022. Quý vị nên đọc kỹ hướng dẫn này tại đây: Hướng dẫn xóa nợ khoản vay sinh viên; (3) thiệt hại do lái xe dưới ảnh hưởng của rượu hoặc ma túy; (4) bồi thường theo lệnh của tòa án hoặc phạt hình sự có trong bản án để kết án một tội phạm; (5) các khoản thuế thường dưới ba năm hoặc, nếu cũ hơn, phát sinh do khai thuế muộn hoặc gian lận; (6) thiệt hại đối với thương tích cố ý và ác ý được trao cho thương tích cá nhân hoặc cái chết của người khác; (7) các khoản nợ phát sinh do gian lận; (8) thiệt hại do cố ý và cố ý gây thương tích cho người hoặc tài sản của người khác; (9) một số loại thuế và tiền phạt thuế, hoặc các khoản nợ phát sinh để nộp thuế không được xả; (10) các khoản nợ đã hoặc có thể đã được liệt kê trong một trường hợp trước đó mà bạn miễn hoặc bị từ chối giải trừ; (11) giải quyết tài sản trong một ly hôn; (12) phí và đánh giá nhà ở chung cư hoặc hợp tác xã (tức là phí HOA); (13) tòa án lệ phí nộp đơn; hoặc (14) thiệt hại do gian lận chứng khoán. 11 U.S.C. §§ 523, 1328. Note, however, that in Chapter 13 you can restructure the payments under the plan and provide some relief to immediate payment demands for these types of debts. "Luxury goods or services” and cash advances are also not discharged. Nợ tiêu dùng đối với một chủ nợ duy nhất đối với hàng hóa hoặc dịch vụ sang trọng lớn hơn 800 đô la phát sinh trong vòng chín mươi ngày trước ngày nộp đơn được coi là không được phép xóa nợ. 11 U.S.C. § 523(a)(2)(C)(i)(I). Tương tự như vậy, các khoản tạm ứng tiền mặt lớn hơn 1,100 đô la nhận được trong vòng bảy mươi ngày trước khi nộp đơn cũng được coi là không được phép xóa nợ. 11 U.S.C. § 523(a)(2)(C)(i)(II).
Câu hỏi 11-6 Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không liệt kê một khoản nợ trong đơn kiến nghị của mình?
Thông thường, nếu nợ không được liệt kê trong danh sách của quý vị, thì quý vị có thể không nhận được quyền lợi xuất ngũ và di chúc phải hoàn trả khoản nợ đó. 11 U.S.C. § 523(a)(3). Tuy nhiên, có những án lệ cho thấy người vay nợ vẫn có thể được xóa nợ trong trường hợp phá sản không xử lý tài sản theo Chương 7, không gian lận hoặc không có ý định cản trở chủ nợ. Nếu quý vị không liệt kê khoản nợ với ý định che giấu và gian lận, thì có thể quý vị sẽ mất toàn bộ quyền được xóa nợ.
Tìm hiểu thêm thông tin về việc liệt kê các khoản nợ trong đơn kiến nghị phá sản tại đây (lưu ý rằng đây là tài nguyên tư nhân của bên thứ ba và nội dung của tài nguyên chưa được xem xét về tính chính xác khi chuẩn bị các tài liệu này).
Câu hỏi 11-7 Khi một người nộp đơn xin phá sản, việc khấu trừ lương của người đó có dừng lại không?
Có. Đây là kết quả dừng thu nợ tự động khi quý vị nộp đơn kiến nghị xin phá sản. Tuy nhiên, việc dừng thu nợ tự động chỉ áp dụng với các khoản nợ phát sinh trước khi quý vị nộp đơn kiến nghị phá sản. Dừng thu nợ tự động cũng không áp dụng với các khoản chi trả tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng.
Câu hỏi 11-8 Xóa nợ khi phá sản là gì?
"Xóa nợ" khi phá sản nghĩa là người vay nợ được tự do về mặt pháp lý và không chịu bất kỳ nghĩa vụ trả nợ nào đối với một số khoản nợ nhất định. Chủ nợ không còn có quyền yêu cầu hoặc thu lại khoản nợ đó nữa. Người vay nợ không còn nghĩa vụ trả nợ nữa. 11 U.S.C. § 727 & ; 11 U.S.C. § 1328.
Tìm hiểu thêm thông tin về xả tại phá sản tại đây (lưu ý rằng đây là tài nguyên tư nhân của bên thứ ba và nội dung của tài nguyên chưa được xem xét về tính chính xác khi chuẩn bị các tài liệu này).
Câu 11-9 Làm thế nào để tôi xóa nợ khoản vay sinh viên của mình?
Các khoản vay sinh viên chỉ có thể xóa nợ khi có bằng chứng cho thấy "tình trạng khó khăn quá mức". 11 U.S.C. § 523(a)(8). Tiêu chuẩn khó khăn quá mức rất khó đáp ứng. Không giống như các khoản nợ pháp lý khác, các khoản vay sinh viên không bao giờ biến mất - hiện tại không có thời hiệu đối với nợ khoản vay sinh viên. Định nghĩa khoản vay cho sinh viên áp dụng cho tất cả các bên cho vay, bao gồm cả các bên cho vay phi chính phủ. 11 U.S.C. § 523(a)(8). Luật liên bang gần đây đã ảnh hưởng đến việc trả nợ nợ khoản vay sinh viên và cần được xem xét chi tiết trước khi hành động.
Câu hỏi 11-10 Tôi có thể trả nợ cho một chủ nợ nếu muốn, kể cả sau khi phá sản không?
Hành động tự nguyện trả nợ cho một nợ ngay cả khi khoản phá sản đó sẽ (hoặc đã) được quý vị xóa nợ không bị cấm (xem 11 U.S.C. §524(f)), nhưng quý vị cần rất cẩn thận nếu cân nhắc lựa chọn phương án này). Sau khi nhận được sự xóa nợ, việc xóa nợ di chúc hoạt động như một lệnh cấm chống lại những nỗ lực thu hồi nợ đã được giải phóng và chủ nợ không thể buộc người vay nợ trả bất kỳ khoản tiền nào được xóa nợ. Trong trường hợp phá sản theo Chương 7, nếu quý vị chọn làm điều này, quý vị phải sử dụng tài sản được miễn trừ (tài sản quý vị liệt kê trong lịch trình của mình là được miễn trừ) hoặc thu nhập sau kiến nghị (số tiền quý vị kiếm được sau khi nộp đơn kiến nghị), vì vậy quý vị nên đợi cho đến khi phá sản hợp được đóng lại trước khi thực hiện các khoản thanh toán tự nguyện như vậy. Xin lưu ý rằng, trong một số trường hợp, nếu quý vị thanh toán cho một nợ đã được xóa nợ, quý vị có thể tái xác nhận nợ và chủ nợ có thể có quyền yêu cầu quý vị thanh toán thêm.
Xem tài nguyên này (lưu ý rằng đây là tài nguyên riêng của bên thứ ba và nội dung của tài nguyên chưa được xem xét về tính chính xác khi chuẩn bị các tài liệu này).
Câu hỏi 11-11 Dừng thu nợ tự động là gì?
Lệnh "dừng thu nợ tự động" ngăn chủ nợ tiếp tục thực thi yêu cầu bồi thường đối với người vay nợ trong thời gian chờ xử lý vụ kiện phá sản. Một số ví dụ về các hành động của một chủ nợ vi phạm lệnh dừng là
(1) nộp đơn vụ kiện mới hoặc tiếp tục truy tố một vụ kiện đã được nộp, (2) gửi thư đòi nợ, (3) nộp "báo cáo tài chính" để hoàn thiện lợi ích bảo đảm, (4) từ chối cấp bảng điểm học bạ, hoặc (5) tìm cách tịch thu tài sản.
Tuy nhiên, lệnh dừng tự động có một số ngoại lệ. Dừng thu nợ tự động không áp dụng với các vụ tranh chấp nhất định liên quan đến một số vấn đề gia đình (tức là các vấn đề về quan hệ cha con, bạo lực trong gia đình và chấm dứt hôn nhân), khấu trừ thu nhập để chi trả các nghĩa vụ hỗ trợ gia đình (tức là cấp dưỡng nuôi con cấp dưỡng), hạn chế hoặc đình chỉ bằng lái xe, và một số hành động trục xuất khỏi nơi cư trú có từ trước. 11
U.S.C. § 362(b). Ngoài ra, hiện nay lệnh dừng cũng tự động chấm dứt sau 30 ngày nếu vụ việc được người vay nợ đệ đơn trong vòng 1 năm sau khi họ có một đơn phá sản khác bị bác bỏ, trừ khi tòa án nhận thấy việc nộp đơn mới có lý do chính đáng và ký lệnh gia hạn thời gian dừng trong vòng 30 ngày kể từ ngày nộp đơn. 11 U.S.C.
§ 362(c)(3). Nếu người vay nợ nộp đơn phá sản thứ ba trong vòng một năm sau khi hai vụ kiện phá sản trước đó bị bác bỏ, lệnh dừng thu nợ tự động sẽ không có hiệu lực khi vụ việc thứ ba được đệ trình và người vay nợ phải yêu cầu tòa án áp dụng lệnh dừng. 11 U.S.C. § 362(c)(4). Dừng thu nợ tự động cũng tự động chấm dứt đối với nợ được bảo đảm nếu tuyên bố ý định không được nộp kịp thời (trong vòng ba mươi ngày sau ngày nộp đơn kiến nghị hoặc vào ngày họp Mục 341, tùy theo thời điểm nào đến trước). 11 U.S.C. § 521(a)(2) &362(h).
Câu hỏi 11-12 Tôi đã kết hôn. Tôi có thể nộp đơn một mình không?
Có, nhưng người hôn phối của quý vị vẫn di chúc chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ khoản nợ chung nào và tất cả tài sản chung không nằm trong quyền kiểm soát độc quyền/riêng biệt của người hôn phối không nộp đơn di chúc được đưa vào danh sách phá sản của người vay nợ. Nếu nộp đơn cùng nhau, quý vị di chúc có thể được áp dụng các mục miễn trừ gấp đôi. Trong một số trường hợp mà chỉ một người hôn phối có các khoản nợ hoặc một người hôn phối có các khoản nợ không được phép xóa nợ, thì quý vị nên chỉ có một người hôn phối nộp đơn. Nếu hai vợ chồng có các khoản nợ chung, thì việc một trong hai người được xóa khoản nợ có thể được thể hiện trên báo cáo tín dụng của người còn lại.
Tìm thêm thông tin tại đây (lưu ý rằng đây là tài nguyên riêng của bên thứ ba và nội dung của nó chưa được xem xét về tính chính xác trong việc chuẩn bị các tài liệu này).
Câu hỏi 11-13 Tôi nộp đơn ở đâu nếu tôi không sống trong cùng tiểu bang hoặc quận trong sáu tháng qua?
Theo 28 U.S.C. § 1408, vụ kiện phải được nộp khi người vay nợ đã sống "trong một trăm tám mươi ngày ngay trước khi bắt đầu, hoặc trong một thời gian dài hơn trong khoảng thời gian một trăm tám mươi ngày ..." Xem thêm 11 U.S.C. § 522(b)(3)(A). Điều này có nghĩa là vụ kiện nên được đệ trình tại quận phá sản mà người vay nợ đã sống với khoảng thời gian chiếm tỷ lệ cao nhất trong giai đoạn 6 tháng gần nhất. Thông thường, vụ việc của quý vị sẽ được xử lý trong phạm vi quận tại khu vực gần nhất, và quan tòa thụ lý vụ án phá sản thường tiến hành các phiên điều trần tại từng tòa án của khu vực.
Điều kiện để được áp dụng các mục miễn trừ nhất định của tiểu bang khi phá sản, chẳng hạn như miễn trừ nhà đất là người vay nợ đã sống ở Texas trong thời gian lâu hơn (xem Q. 11-19 để biết thêm chi tiết).
Câu hỏi 11-14 Việc người hôn phối cũ của tôi nộp đơn xin phá sản sẽ ảnh hưởng như thế nào đến chứng nhận ly hôn hoặc việc giải quyết ly hôn của chúng tôi?
Tiền cấp dưỡng, chu cấp và/hoặc hỗ trợ được bảo vệ khỏi phạm vi xóa nợ. Đa phần các ngoại lệ đối với việc xóa nợ sẽ bao gồm "nghĩa vụ hỗ trợ gia đình" cũng như các khoản phân chia tài sản không nằm trong danh sách "nghĩa vụ hỗ trợ gia đình", bao gồm cả phí luật sư. 11 U.S.C. § 523(a)(5), (15). Ngoài ra, hiện giờ các nghĩa vụ hỗ trợ gia đình được ưu tiên cao nhất trong việc thanh toán các khoản nợ không được đảm bảo. 11
U.S.C. § 507(a)(1)(A). Nếu người vay nợ nộp đơn xin phá sản theo Chương 13, người vay nợ không thể được xác nhận về kế hoạch thanh toán hoặc xóa nợ theo Chương 13 trừ khi người vay nợ đã thanh toán hết khoản hỗ trợ gia đình nghĩa vụ đến hạn sau khi nộp đơn phá sản. 11 U.S.C. § 1325(a)(8).
Câu hỏi 11-15 Kế hoạch hưu trí hoặc IRA của tôi có được bảo vệ không?
Thông thường là có, nếu khoản tiền nằm trong tài khoản đủ tiêu chuẩn. Các chương trình hưu trí đủ điều kiện ERISA được bảo vệ theo luật tiểu bang và liên bang hiện hành ở tất cả các khu vực pháp lý và không được bao gồm như tài sản của di sản phá sản.
Tuy nhiên, tài sản được miễn trừ trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), ngoại trừ lương hưu nhân viên đơn giản hoặc tài khoản hưu trí đơn giản, không được vượt quá 1,711,975 đô la trong trường hợp người vay nợ nộp đơn là cá nhân, ngoại trừ khoản tiền đó có thể tăng lên nếu Sự quan tâm của công lý đòi hỏi như vậy. 11 U.S.C.
§ 522(n).
Câu hỏi 11-16 Phá sản có ảnh hưởng gì đến tiền cấp dưỡng nuôi con?
Phá sản không cho phép một cựu người hôn phối thực hiện các nghĩa vụ cấp dưỡng nuôi con quá hạn. Các khoản tiền cấp dưỡng nuôi con còn nợ đều sẽ không được xóa nợ theo thủ tục tố tụng phá sản. Như đã lưu ý ở trên, dừng thu nợ tự động không còn áp dụng cho các vụ kiện xác lập hoặc sửa đổi nghĩa vụ hỗ trợ gia đình hoặc khấu trừ thu nhập để chi trả tiền cấp dưỡng gia đình. 11 U.S.C. § 523(a)(5), (15) & § 362(b)(2).
Câu hỏi 11-17 Còn người cùng ký tên trên khoản vay thì sao?
Nếu ai đó đã cùng ký tên vào khoản vay với quý vị và quý vị nộp đơn xin phá sản, thì người cùng ký tên có thể phải trả tiền nợ cho quý vị. Chương 13 mở rộng phạm vi dừng thu nợ tự động cho cả người cùng nợ đối với nợ tiêu dùng trong hầu hết các trường hợp đang chờ xác nhận kế hoạch. 11 U.S.C. § 1301. Tuy nhiên, nếu nợ cùng ký tên chưa được một người vay nợ trả hết, thì người cùng ký tên vẫn có nghĩa vụ phải trả phần còn lại. Ngoài ra, có khả năng bản báo cáo tín dụng của người cùng ký tên/người bảo lãnh di chúc phản ánh việc nộp đơn phá sản cho nợ cụ thể này.
Câu hỏi 11-18 Khi tôi nộp đơn xin phá sản, hoạt động phát mãi tài sản có dừng lại không?
Có và không. Nộp đơn xin phá sản sẽ tạm thời dừng quyền được phát mãi tài sản của chủ nợ của quý vị (dừng thu nợ tự động, như được thảo luận ở trên) cho đến khi họ được tiếp tục tiến hành các thủ tục phát mãi tài sản. Tuy nhiên, việc nộp đơn phá sản sẽ không ngăn cản việc phát mãi tài sản mãi mãi. Sau cùng, người vay nợ ở phá sản di chúc vẫn phải "bảo vệ đầy đủ" cho chủ nợ có bảo đảm bằng cách thanh toán theo nợ (và/hoặc đáp ứng các tiêu chí khác nhất định) hoặc lệnh dừng thu nợ tự động có thể bị dỡ bỏ. Xin xem 11 U.S.C. §§ 361, 362. Hơn nữa, lệnh giữ được tài sản có bảo đảm, người vay nợ di chúc phải trả nợ thế chấp trong trường hợp phá sản theo Chương 7 hoặc thanh toán hết nợ trong trường hợp phá sản theo Chương 13. Lưu ý rằng kế hoạch theo Chương 13 không thể sửa đổi khoản thế chấp gốc trên một khoản vay được bảo đảm bởi nơi cư trú chính của người vay nợ. 11 U.S.C. § 1322(b)(2). Tuy nhiên, người vay nợ có thể tước bỏ quyền cầm giữ tài sản thứ hai hoàn toàn không có bảo đảm khỏi nơi cư trú chính của mình.
Câu hỏi 11-19 Tài sản nào được miễn giao cho người nhận ủy thác trong vụ việc phá sản theo Chương 7?
Trong vụ việc nộp đơn xin phá sản theo Chương 7, có một số tài sản nhất định được miễn khỏi danh sách tài sản của người vay nợ, tức là người nhận ủy thác và chủ nợ không thể thanh lý tài sản đó để thu hồi lại từ tài sản từ người vay nợ. Ở Texas, người vay nợ có thể chọn miễn trừ tài sản liên bang hoặc tiểu bang, 11 U.S.C. § 522(b), giả sử người vay nợ có thể đáp ứng các điều khoản về nơi cư trú được thảo luận dưới đây để dựa vào luật tiểu bang (xem thêm Q. 11-13). Các trường hợp miễn trừ liên bang được liệt kê tại 11 U.S.C. § 522(d). Tuy nhiên, do Texas thường có các quy định miễn trừ tài sản nhà đất hào phóng hơn so với luật liên bang, hầu hết người vay nợ đều chọn áp dụng miễn trừ theo luật tiểu bang.
Để được miễn trừ theo luật tiểu bang, người vay nợ phải sinh sống tại tiểu bang được ít nhất là 730 ngày (2 năm). Nếu không, thì người vay nợ chỉ có thể yêu cầu áp dụng miễn trừ theo luật của tiểu bang nơi họ sinh sống trong phần lớn thời gian của giai đoạn 180 ngày trước hai năm gần đây nhất. 11 U.S.C. § 522(b)(3)(A). Quy định này được xây dựng nhằm ngăn chặn việc người vay nợ chuyển sang tiểu bang để lợi dụng các luật nhà đất hào phóng hơn của tiểu bang và sau đó ngay lập tức nộp đơn xin phá sản. Hãy cẩn thận nếu nơi cư trú của quý vị đã thay đổi. Đừng để bản thân rơi vào tình huống, chẳng hạn như, người vay nợ sống ở Texas nhưng buộc phải xin miễn trừ phá sản ở California.
Certain Southern and Western states, including Texas, historically have had generous exemptions for a debtor’s personal residence, known as the “homestead exemption.” BAPCPA imposes a $189,050 cap on filers for any equity interest in a homestead purchased during the approximately forty months (1,215 days) prior to the bankruptcy filing. 11 U.S.C. § 522(p)(1). Rõ ràng, điều này có tác động đáng kể đến những cư dân mới chuyển đến Texas. Không có giới hạn về miễn trừ nhà đất đối với tài sản được sở hữu trong hơn 1,215 ngày. Mức trần này cũng không áp dụng với vốn chủ sở hữu được chuyển tiếp từ nơi cư trú trước đó trong cùng tiểu bang nếu nơi cư trú trước đó được mua trước khoảng thời gian 1,215 ngày. 11 U.S.C. § 522(p)(2).
Những nội dung miễn trừ sau đây được phép áp dụng theo luật tiểu bang Texas (xin nhắc lại, những quy định này áp dụng với những cá nhân đáp ứng các yêu cầu về cư trú):
TÀI SẢN | MIỄN TRỪ | ĐIỀU KHOẢN QUY ĐỊNH |
| Nhà đất | Tại đô thị: 10 mẫu đất trên cùng một hoặc nhiều lô liền kề, cùng với
các hạng mục xây sửa được người trưởng thành độc thân hoặc chủ gia đình sử dụng cho mục đích làm nhà ở hoặc cả nhà ở và nơi
kinh doanh. Tại nông thôn: 200 mẫu đối với một gia đình; 100 mẫu đối với người trưởng thành độc thân. Lưu ý: Một người không được phép có cả nhà đất tại đô thị và nhà đất tại nông thôn | Bộ luật tài sản Texas §41.002 |
| Miễn trừ tài sản cá nhân (nói chung) | Giới hạn tổng: Người trưởng thành độc thân: 50.000 đô la
Gia đình: 100.000 đô la Đặc biệt, những khoản sau đây được miễn trừ, có nghĩa là những khoản này không nằm trong giới hạn tổng nói trên: (1) tiền lương hiện tại dành cho những dịch vụ cá nhân, ngoại trừ để thi hành các khoản thanh toán tiền cấp dưỡng nuôi con con theo lệnh của tòa án; (2) trợ cấp y tế theo chỉ định chuyên môn của người vay nợ hay người phụ thuộc vào người vay nợ; (3) tiến cấp dưỡng, hỗ trợ hoặc chu chấp riêng mà người vay nợ được nhận hoặc sẽ được nhân để hỗ trợ bản thân người vay nợ hoặc người phụ thuộc của người vay nợ; và (4) Kinh Thánh hoặc sách khác có chứa các ngôn ngữ viết thiêng liêng của một tôn giáo bị tịch thu bởi chủ nợ không phải là bên cho thuê bất động sản đang thực hiện quyền tịch thu tài sản cá nhân theo hợp đồng hoặc theo pháp lý của bên cho thuê sau khi người thuê nhà vi phạm hợp đồng thuê hoặc bỏ lại bất động sản. | Bộ luật tài sản Texas §42.001 |
| Miễn trừ tài sản cá nhân (các mục cụ thể) | Khoản miễn trừ tổng nói trên có thể bao gồm những vật dụng sau (trong giới hạn cộng dồn nêu trên): (1) đồ đạc trong nhà, bao gồm cả đồ gia truyền; (2) đồ dự phòng tiêu dùng; (3) phương tiện di chuyển và dụng cụ nông trại hoặc trang trại; (4) các công cụ, thiết bị, sách và bộ máy, bao gồm thuyền và các phương tiện cơ giới dùng trong kinh doanh hoặc công việc; (5) quần áo mặc; (6) đồ trang sức không vượt quá 25% mức giới hạn tổng nói trên; (7) hai khẩu súng; (8) thiết bị thể dục và thể thao, bao gồm cả xe đạp; (9) một phương tiện cơ giới hai bánh, ba bánh hoặc bốn bánh đối với mỗi thành viên trong gia đình hoặc một người trưởng thành độc thân có giấy phép lái xe hoặc không có giấy phép lái xe nhưng nhờ người khác điều khiển phương tiện vì lợi ích của người không có giấy phép; (10) các vật nuôi và thức ăn cho vật nuôi: (A) hai con ngựa, la hoặc lừa và yên, chăn và dây cương cho mỗi con; (B) 12 đầu gia súc; (C) 60 đầu vật nuôi khác; và (D) 120 con gà; và (11) thú cưng trong gia đình.
Bảo hiểm | Bộ luật tài sản Texas §42.002 |
| Bảo hiểm | Bất kỳ khoản tiền bảo hiểm hoặc tiền mặt nào có giá trị thấp hơn giá trị theo hợp đồng bảo hiểm do một công ty bảo hiểm nhân thọ, y tế hoặc tai nạn phát hành hoặc chương trình niên kim do chủ sử dụng lao động sử dụng. | Bộ luật bảo hiểm Texas §1108.051 |
| Tài khoản hưu trí | Quyền đối với tài sản hoặc các khoản thanh toán, dù được trao hay không, dưới hình thức lợi tức chia thêm cho các cổ phần, lương hưu, niên kim, IRA và các kế hoạch khác nếu đủ tiêu chuẩn theo Bộ luật Thuế vụ 1986. Lưu ý: Các khoản đóng góp niên kim hoặc IRA, ngoại trừ Roth IRA, cao hơn các khoản được khấu trừ vì mục đích thuế sẽ không được miễn trừ. | Bộ luật tài sản Texas §42.0021 |
| Gói tiết kiệm đại học | "chương trình học phí đủ điều kiện của bất kỳ tiểu bang nào đáp ứng các yêu cầu trong" Bộ luật IRS §529. | Bộ luật tài sản Texas § 42.0021 |
| Bồi thường cho người lao động | Phúc lợi bồi thường và tử tuất của người lao động. | Bộ luật lao động Texas §408.201 |
| Trợ cấp thất nghiệp | Các khoản trợ cấp được nhận sẽ được miễn trè nếu không bị trộn lẫn; quyền được hưởng trợ cấp trong tương lai được miễn trừ | Bộ luật lao động Texas § 207.075(b), (c) |
Câu hỏi 11-20 Nếu tôi không đủ tiền để thuê luật sư nộp đơn xin phá sản thì sao?
Quy trình phá sản rất phức tạp và có nhiều vấn đề pháp lý và thực tế cần xem xét khi quyết định có nên nộp đơn xin phá sản hay không. Mặc dù một người có thể nộp đơn xin phá sản theo hình thức tự đại diện, các quy tắc và yêu cầu thủ tục cũng như nội dung vấn đề pháp lý khiến bất kỳ vụ việc nào cũng đều cực kỳ khó hoàn thành và khó được xóa nợ. Nếu không đủ tiền thuê luật sư, thì quý vị có thể xin hỗ trợ trong một số trường hợp nhất định (nếu đủ tiêu chuẩn) bằng cách liên hệ với một trong các cơ quan được liệt kê dưới đây. Sử dụng công cụ tiện lợi này để tìm nhà cung cấp trợ giúp pháp lý nào phục vụ hạt hoặc mã zip của quý vị.
Khu vực Houston:
Dallas/Forth Worth:
Austin/San Antonio:
Người gọi nên nhắc tới chương trình "Hỗ trợ phá sản" khi gọi điện.
Câu hỏi 11-21 Tôi phải làm gì để thu hồi thanh toán từ công ty hoặc người mà tôi kinh doanh cùng trước khi thảm họa xảy ra mà giờ không còn kinh doanh hoặc làm việc nữa?
Nếu quý vị có yêu cầu thanh toán (ai đó nợ tiền quý vị), quý vị có thể liên hệ với luật sư để được hỗ trợ thu hồi nợ. Đối với các khoản nợ dưới 20,000 đô la, hãy tìm kiếm sự trợ giúp trong công lý của hòa bình các yêu cầu bồi thường nhỏ tòa án. Cách khởi kiện tại tòa án tiểu hình (Tòa án chuyên xử các vụ kiện nhỏ) (lưu ý rằng đây là tài nguyên tư nhân của bên thứ ba và nội dung của nó chưa được xem xét về tính chính xác khi chuẩn bị các tài liệu này). Nếu quyết định nộp đơn xin phá sản và chưa thu hồi được khoản thanh toán này, quý vị di chúc cần liệt kê khoản nợ này như một tài sản.
Câu hỏi 11-22 Gần như toàn bộ tài sản và căn hộ của tôi đã bị phá hủy trong thảm họa. Tôi có nên nộp đơn xin phá sản không?
Nếu chỉ có tài sản được miễn chủ nợ, thì có vẻ như quý vị chưa cần thiết nộp đơn kiện phá sản ngay. Thông thường, người vay nợ không thể lấy tài sản được miễn trừ của người vay nợ nếu không có chủ nợ đã có quyền cầm giữ tài sản khi tài sản được mua hoặc sử dụng nhằm bù trừ cho các khoản thuế chưa nộp. Tuy nhiên, cá nhân người vay nợ cần đánh giá có nên nộp đơn hay không sau khi cân nhắc tất cả các điều kiện và tình hình hiện tại của mình cũng như xem xét đến tương lai. Nếu chủ nợ nhận được phán quyết chống lại người vay nợ, thì sau đó chủ nợ có thể khấu trừ hoặc nhận tiền thu lệnh cho tài khoản ngân hàng của người vay nợ.
Câu hỏi 11-23 Doanh nghiệp của tôi chịu ảnh hưởng của thảm họa. Tôi có thể nộp đơn xin phá sản không?
Các doanh nghiệp có thể nộp đơn xin phá sản. Nhiều doanh nghiệp có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 7, Phụ chương V hoặc Chương 11, nhưng chỉ có cá nhân mới được nộp đơn xin phá sản theo Chương 13. Nếu doanh nghiệp của quý vị chưa có tư cách pháp nhân và là "dba", thì bất kỳ phá sản nào của doanh nghiệp cũng di chúc đưa quý vị vào phá sản . Để tránh phải chịu trách nhiệm cá nhân cho các khoản nợ doanh nghiệp của doanh nghiệp không có tư cách pháp nhân, nhiều chủ doanh nghiệp đã nộp cả phá sản kinh doanh và phá sản cá nhân. Một phá sản kinh doanh không bảo vệ chủ sở hữu khỏi trách nhiệm cá nhân đối với các khoản nợ kinh doanh. Quý vị cần xem xét những vấn đề này cùng với luật sư.
Câu hỏi 11-24 Tôi có thể giữ tài sản được đảm bảo của mình không?
Trong Chương 7 phá sản, bạn có ba lựa chọn. Bạn có thể thử mua lại tài sản đó (trả theo giá thị trường - tùy vào thời gian bạn sở hữu tài sản đó). Bạn có thể giao nộp (trả lại) tài sản đó. Cuối cùng, bạn có thể tái xác nhận nợ đối với tài sản đó. Để tái xác nhận nợ, quý vị phải nộp thỏa thuận tái xác nhận nợ với tòa án và quan tòa phải ký lệnh phê duyệt thỏa thuận này. The debtor must indicate how they are able to pay on this debt. "A reaffirmed debt remains your personal legal obligation to pay. Khoản nợ được tái xác nhận sẽ không được xóa bỏ trong kiện phá sản của quý vị. Điều đó có nghĩa là nếu quý vị không thanh toán được khoản nợ được tái xác nhận sau khi vụ kiện phá sản kết thúc, thì chủ nợ có thể tịch thu tài sản hoặc tiền lương của quý vị. Nghĩa vụ của quý vị di chúc được xác định theo thỏa thuận tái xác nhận nợ, thỏa thuận này có thể đã thay đổi các điều khoản của thỏa thuận ban đầu. Nếu quý vị đang tái xác nhận nợ của một hợp đồng tín dụng mở, thỏa thuận đó hoặc luật hiện hành có thể cho phép chủ nợ thay đổi các điều khoản của thỏa thuận đó trong tương lai trong một số điều kiện nhất định."
Trong Chương 13 phá sản, bạn có các tùy chọn tương tự như được liệt kê ở trên. Sự khác biệt lớn nhất là quý vị có thể trả hết khoản nợ đã được tái xác nhận hoặc mua lại theo kế hoạch chương 13 của mình.
Xin lưu ý rằng phương án "giữ nợ" (giữ lại tài sản và tiếp tục trả nợ) không còn tồn tại. Nếu quý vị không mua lại/tái xác nhận nợ/hoặc giao nộp tài sản của mình, chủ nợ được bảo đảm của quý vị có quyền tái sở hữu tài sản đó ngay khi lệnh dừng tự động được gỡ bỏ hoặc vụ việc của quý vị bị bãi bỏ.